Господдержка ипотека 2021 как получить

Больше ставки, меньше денег: новые условия льготной ипотеки с июля 2021 года

С 1 июля закончилась программа льготной ипотеки, действовавшая с апреля 2020 года, для заемщиков, за исключением детей Он распространился на совсем другие и менее благоприятные условия. Теперь базовая процентная ставка составит 7% и можно будет занять до 3 000 000 Р.

Если при ставке 6,5% планировалось предоставить кредиты на 1,85 трлн руб., то при 7%, всего 0,23 млрд.

Что это за программа?

В России действует несколько программ льготной ипотеки, каждая из которых имеет свои условия. Конкретно этот появился в апреле 2020 года, в разгар пандемии. После этого государство решило раздать кредиты на новостройки по ставке 6,5% всем, даже если это не дети. Это должно было поддержать строительную отрасль и смежные сферы.

Сначала программа действовала до 1 ноября, затем ее продлили до 1 июля 2021 года. Она сделала свое дело, но результат был не только положительный: цены резко выросли вместе с продажами. А сейчас условия сильно изменились.

Льготная ипотека в 6,5% не для семей с детьми. Хотя условия по обоим с июля изменились.

Общие условия льготной ипотеки

Данная программа доступна для всех граждан РФ; других требований на федеральном уровне нет. Однако банки могут устанавливать свои критерии оценки заемщиков и имеют право отказать.

Основным ограничением данной программы является объект, который можно приобрести в кредит.

Требования к недвижимости:

  1. Квартира в г. новое строительство. Указанная ипотека не будет предоставляться для нежилых помещений.
  2. Приобретено у юридического лица за исключением инвестиционных фондов и их управляющих компаний.
  3. Договор об участии в долевом строительстве, передаче прав требования или права продажи заключается, но с учредителем.

Квартира может находиться в строящемся доме или в уже сданном в эксплуатацию доме, но перепродать не получится. Эта ипотека не может быть использована для строительства дома.

Источник

Даже последняя машина: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

Программа «Семейная ипотека» позволяет гражданам России получить кредит на покупку жилья по льготной ставке. Франк Р.Г. оценил долю кредитов, выданных по этой программе, на 1 мая 2021 года для РБК-Недвижимость в 4% от всех жилищных кредитов. По мере расширения однодетной программы спрос на семейную ипотеку будет расти, считают участники рынка. Речь идет об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».

Условия программы

В начале июня президент России Владимир Путин объявил о расширении возможностей семейной ипотеки. Жилищный кредит по данной льготной программе на год может быть оформлен на следующих условиях :

  • С 1 июля действие программы «Семейная ипотека» распространяется на семьи с ребенком, если ребенок родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Такие же условия распространяются на семьи, в которых на этих условиях родился усыновленный ребенок;
  • Скорость программы составляет 6%;
  • если возможно на ребенка, рожденного в период с 07.01.2022 по 31.12.2022, ипотеку можно оформить до 03.01.2023;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Московской, Санкт-Петербургской, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн рублей, в остальных регионах — 6 млн рублей;
  • В рамках программы «Предпочтительная семейная ипотека» можно будет оформить новый кредит и рефинансировать существующий;
  • Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости квартиры;
  • Жилищный кредит можно получить по льготной ставке на срок до 30 лет

Условия действуют до 1 июля 2021 г. :

  • Воспользоваться программой могут только семьи, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или дополнительные дети;
  • плата за программу составляет 5%;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Московской, Санкт-Петербургской, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн рублей, в остальных регионах — 6 млн рублей;
  • Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости квартиры;
  • Воспользоваться семейной ипотекой могут родители единственного ребенка-инвалида, родившегося до 31 декабря 2022 года;
  • В программе могут участвовать родители усыновленных детей. Важно, чтобы выполнялось условие, что дата рождения хотя бы одного из детей должна приходиться на период действия программы (т.е. с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года);
  • Ипотечный кредит на льготных процентных условиях можно получить на срок до 30 лет.

Виды ипотечных кредитов

Семейная ипотека может быть использована для покупки дома в новостройке, на вторичном рынке или для покупки частного дома с земельным участком. Продавец должен быть юридическим лицом (например, застройщик).

Читайте также:  Геншин древняя стела как открыть

Кредит также может быть использован для строительства отдельного многоквартирного дома или для покупки земли с достройкой частного дома. Важно, что все работы выполняются на основании официального договора с юридическим лицом или индивидуальным собственником.

А семейная ипотека позволяет покупать жилье на вторичном рынке у физических лиц, но только в федерального округа (Дальний Восток) и только на землях сельской местности. «Купить классический второй дом по договору купли-продажи в рамках программы первичной ипотеки практически невозможно. А вот вторичное жилье для застройщиков (где застройщик выступает продавцом на ДКП) возможно. Но на самом деле это все же новое жилье, в новом доме, в котором еще никто не жил», — рассказала Юлия Дымова, директор офиса продаж «Эст-а-Тет».

Условия программы

Семейная ипотечная программа может быть использована до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или дополнительных детей. Для семей с детьми-инвалидами правила иные: если у ребенка установлена ​​инвалидность после 2022 года, до 2027 года по этой программе может быть предоставлена ​​ипотека под 6%

Рефинансирование и материнский капитал

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать существующий жилищный кредит по сниженной ставке. Дом должен быть приобретен у юридического лица (застройщика).

Программа позволяет использовать декретный отпуск столица. Однако в «Семейной ипотеке» капитальные средства можно использовать не для ежемесячных погашений, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки разрешают заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки

Условия, перечень документов и ставки в банках в рамках программы «Семейная ипотека» могут меняться и регулярно меняться. Поэтому стоит уточнять все детали в конкретном кредитном учреждении. На сегодняшний день семьи с детьми могут получить ипотечный кредит по сниженной ставке в следующих банках:

  1. ПАО «Сбербанк»;
  2. Банк ВТБ (ПАО);
  3. АО «Абсолют Банк» (ПАО);
  4. ОАО «Банк Дом.РФ»;
  5. Банк ГПБ (ОАО);
  6. ОАО «Россельхозбанк»;
  7. ПАО «Промсвязьбанк»;
  8. ПАО Банк ФК Открытие;
  9. КРЕДИТ БАНК ПАО В МОСКВЕ;
  10. АО «Райффайзенбанк»;
  11. Банк «Возрождение» (ПАО);
  12. ОАО АБ РОССИЯ;
  13. ПАО «Совкомбанк»;
  14. ПАО «Росбанк»;
  15. ТКБ БАНК ПАО;
  16. ПАО БАНК «АК БАРС»;
  17. АО «Инвестторгбанк»;
  18. ПАО «Запсибкомбанк»;
  19. ПАО «УРАЛСИБ БАНК»;
  20. ПАО КБ «Центр-Инвест»;
  21. АО ЮниКредит Банк;
  22. ОАО «БАНК КОШЕЛЕВА»;
  23. ПАО АКБ «Металлический инвестиционный банк»;
  24. Банк «Снежинский» ОАО;
  25. ООО КБ «Кубань Кредит»;
  26. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
  27. РНКБ Банк (ПАО);
  28. ОАО Банк СМП;
  29. АО «Актив Банк»;
  30. ОАО «ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК»;
  31. ПАО Банк Зенит;
  32. ООО «Банк «Аверс»;
  33. ООО «Экспобанк»;
  34. ПАО Банк Санкт-Петербурга Петербург;
  35. ПАО «НИКО БАНК»;
  36. ОАО «Дальневосточный банк»;
  37. ОАО БАНК «СНГБ»;
  38. ОАО КБ «Уральский ФО»;
  39. АО «СГБ БАНК»;
  40. ПАО «Минутова Банк»;
  41. ОАО «Энергобанко» (ОАО);
  42. ПАО «Кузнецкий Банк»;
  43. Банк «ВБРР» (ОАО);
  44. ОАО «Дом.РФ»;
  45. ООО «БАНК ЖИВАГО»;
  46. АО «КС БАНК»;
  47. Банк «КУБ» (ОАО).

Посмотрим условия крупных кредитных организаций, актуальные в июне 2021 года.

Сбербанк

В Сбербанке семьи с детьми могут получить ипотека по ставке 5,3% годовых и 5% годовых при оформлении сделки в электронном виде. Предложение действует до 1 июля для семей с двумя и более детьми. Ставка действует на весь срок кредита, в зависимости от страховки жизни и здоровья заемщика.

Минимальная ставка в рамках программы субсидирования застройщика составляет:

  • 0,1 % годовых в первый год кредита, на оставшийся период — 5% годовых;
  • 1% годовых в первые два года кредита, на оставшийся период — 5% годовых;
  • 3,6% годовых на весь срок кредита;
  • Максимальная сумма кредита 12 миллионов рублей. — при покупке дома в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн рублей — при покупке дома в других регионах;
  • Минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с государственной поддержкой — 15% от стоимости объекта; Материнский капитал
  • можно использовать как резервную копию или ее часть.

Банк ВТБ

ВТБ начал прием заявок на получение гарантированной государством ипотеки для семей с детьми на новых условиях. Семьи с одним ребенком теперь смогут приобрести недвижимость в рамках программы. Ставка рефинансирования кредита или ипотеки в другом банке в ВТБ будет составлять 5%.

Размер первоначального взноса в рамках программы — 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и места работы. Срок кредита от одного года до 30 лет.

  • на жилые помещения в Москве — от 1,5 млн до 12 млн рублей;
  • для жилых помещений, расположенных в Московской области и Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн рублей;
  • на жилые помещения в Ленинградской области — от 500 тысяч до 12 миллионов рублей;
  • для жилых помещений, расположенных в других регионах, — от 500 до 600 тысяч (в зависимости от региона) до 6 миллионов рублей.

Райффайзен Банк

Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение в настоящее время распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя и более детьми. Официальные супруги или Фактически могут выступать созаемщиками на основании кредитного договора.

  • Залог должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
  • Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн рублей.
  • Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России составляет 6 млн. рублей.
Читайте также:  Как легко получить земельный

В рамках программы «Семейная ипотека Райффайзенбанка» получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке можно не только напрямую от застройщиков, но и от любых юридических и физических лиц. лица, при условии уступки долевого договора.

Банк «Дом.РФ»

Банк «Дом.РФ» начал прием заявок на семейную ипотеку от заемщиков, имеющих первого ребенка и других детей. Ставка по ипотеке составляет от 4,7% При получении кредита на индивидуальное жилищное строительство можно оформить ипотеку на покупку квартиры или рефинансировать кредиты, взятые в других банках по ставке от 5%.

  • максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн рублей по прочим вопросам
  • Первоначальный взнос — от 15%
  • Базовая ставка применяется для на весь срок кредита или до 30 лет.

К для получения семейной ипотеки в Дом. РФ» необходим паспорт, документ, подтверждающий доход и свидетельство о рождении заемщика детей.Банк предусмотрел упрощенный порядок ro подтверждение доходов и занятости: это можно сделать с помощью справки из ПФР, требуется через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор на уже выданный кредит.

Абсолют Банк

Абсолют Банк также начал прием заявок по государственной программе «Семейная ипотека» на новых условиях. Конкретный кредит на покупку квартиры или рефинансирование действующего ипотечного кредита теперь могут получить не только многодетные семьи, но и родители первого ребенка. В Абсолют Банке вы можете получить льготную ипотеку со ставкой 5,99% годовых.

  • Сумма кредита — от 300 тысяч до 12 миллионов рублей. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн рублей для других регионов.
  • Максимальный срок ипотеки до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 15%.

Материнский капитал можно использовать в качестве залога даже для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке.

Источник

Как получить ипотеку с госгарантией в 2021 году

Ипотека с госгарантией — вид ипотечного кредита, при котором банки выдают кредиты заемщикам определенных категорий по сниженной ставке, а государство компенсирует разницу в фактическая ставка. Программы направлены на повышение рождаемости, сокращение оттока жителей из отдельных регионов, снижение финансовой нагрузки на молодые семьи и людей определенных профессий, поддержку строительной отрасли в России.

Расскажем ты как это сделать. получить ипотеку с господдержкой в ​​2021 году, кто может получить кредит по сниженной ставке и можно ли получить отказ.

Кто может получить ипотеку с господдержкой

Статус Субсидированные ставки по Ипотечным кредитам действуют во всех крупных банках страны. В зависимости от программы получить ипотеку на выгодных условиях могут:

  • молодые семьи и семьи с детьми;
  • военный;
  • житель Дальнего Востока;
  • семьи, проживающие в сельской местности;
  • все граждане Российской Федерации, которые покупают ипотеку на новостройку.

Рассмотреть условия основных программ по состоянию на февраль 2021 года.

Программа для молодых семей по строительству многоквартирного дома

Семейные семьи с одним или более несовершеннолетних детей, при этом возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет

Родителям, воспитывающим одного и более детей, не состоящим в браке

кредит предоставляется на срок не свыше 20 лет по ставке от 6,1% до 6,5 % годовых

Минимальный депозит 20%

Максимальная сумма кредита 12 млн. руб. для Москвы, Московской области и Ленинградской области и не более 6 млн руб. для всех остальных округов

Только для частного жилищного строительства

Родительский капитал не может быть использован

Действует до 30 июня 2021 г., продлевается

Программа для семей с детьми

Супружеские семьи, в которых за период родились вторые или дополнительные дети, в том числе в повторном браке

Родители детей-инвалидов, родившихся до конца 2022 года, ребенок может быть 2-м или единственным ребенок

Одинокие родители с правомочными детьми

Кредит предоставляется на максимальный срок 30 лет по ставке 6,0% годовых для всей страны и 5% для Дальнего Востока

Залог не менее 20 %

Максимальная сумма залога 12 млн рублей. для Москвы, Московской области и Ленинградской области, для остальных регионов — 6 млн. руб.

Разрешается использовать материнский капитал

Выдается на покупку первичной недвижимости в многоэтажных/ только многоквартирные дома

Примечание: многодетные семьи в возрасте В 2019-2022 году родились или усыновлены треть и более детей, они могут получить компенсацию в счет погашения ипотеки в размере до 450 000 рублей, если договор будет заключен не позднее. 1 июля 2023 г. Если сумма к оплате меньше, то фактически причитающаяся сумма будет переведена, остаток субсидии не будет перераспределен.

Дальневосточная программа

Семейные пары до 35 лет с или без детей, а также одинокие родители в возрасте до 35 лет, воспитывающие не менее одного ребенка, с постоянным проживанием на территории Дальневосточного федерального округа

Читайте также:  Геншин импакт 5 звезд герои как получить

Супруги и не состоящие в браке граждане Российской Федерации с или без детей, оформивших «га Дальнего Востока»

Новые жители Дальнего Востока ФО, жители РФ, приехавшие в регион в рамках программы занятости

Кредит выдается под 2% годовых на срок не более 20 лет и 2 месяцев. Срок выдачи ипотеки по госпрограмме – 31 декабря 2024 г.

Первоначальный взнос от 15%

Максимальная сумма кредита – 6 млн руб.

Другой супруг должен быть созаемщиком

При покупке вся семья должна зарегистрировать недвижимость не позднее 9 месяцев с момента регистрации права

Варианты права собственности на приобретаемую недвижимость не указаны

Программы государственной поддержки сельских жителей и новоселов в селе

Граждане Российской Федерации, состоящие в браке и не состоящие в браке, имеющие детей и без детей, проживающие или планирующие переехать в сельскую местность на постоянное жительство

Возможно взять ипотечный кредит по максимальной ставке 3% годовых на срок до 25 лет

Первоначальный взнос от 10%

Выше ипотека не превышает 3 млн руб. на всю Россию и 5 млн руб. для Дальнего Востока, Ленинградской области и Ямала

Разрешено использование материнского капитала

Программа действует до конца 2025 г.

Только для населенных пунктов с населением не более 30 000 человек

Если жилье строится, то оно должно быть сдано в течение максимум 2 лет с даты первого платежа по ипотеке

Военная ипотека

Договор армия включена в реестр НИШ не менее 3 лет, получившие звание после 1 января 2005 г.

Срок погашения не более 20 лет, сумма кредита определяется индивидуально

Минимальная ставка по ипотеке 7,3%

Размер субсидии одинаков для всех, подлежит ежегодной индексации, не связанной со ставкой по ипотеке

Выбор объектов недвижимости не ограничен виды и регионы

На момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 45 лет

Господдержка 2021

Все граждане РФ в возрасте от 21 до 70 лет

Процентная ставка не выше 6,5% на срок не более 30 лет

Первоначальный взнос от 15%

Максимальная сумма ипотеки составляет 12 млн рублей. для Москвы, Московской области и Ленинградской области, для остальных регионов — 6 млн руб.

На любую недвижимость, включая новостройки и вторичный фонд, но исключительно с первым собственником

Действительна с апреля 2020 г. до 1 июля 2021 г.

Основные этапы получения ипотеки с господдержкой

Этап получения ипотеки с господдержкой не отличается от последовательности получения стандартного кредита под залог приобретаемой недвижимость:

  • Подготовка пакет документов для получения предварительного согласования. Вам потребуется паспорт, подтверждение дохода, если заемщик является физическим лицом, и налоговая декларация за последний отчетный период, если заемщик является индивидуальным предпринимателем. Категории граждан, получающих государственную поддержку в связи с особым статусом (война, многодетные семьи), оформляют документы, подтверждающие право на льготу.
  • Получите предварительное одобрение. Для этого нужно подать заявку в банк и дождаться их оценки. По результатам вам сообщат приблизительную ставку и максимальную сумму кредита. В процессе заключения договора ставка будет корректироваться с учетом возможных скидок банка по ипотеке: на получение заработной платы на карту этого банка, на сумму первоначального взноса, на страхование жизни и предметов, а также с учетом общий срок ипотеки.
  • Предоставить информацию об объекте, заключить договор и получить ипотеку. На этом этапе необходимо предоставить все сведения, подтверждающие право собственности продавца на объект и отсутствие обременений, договор, соответствующий требованиям банка, и оригиналы документов, подтверждающих сведения о заемщике. Также на этом этапе требуются документы о созаемщике, пусть даже и нефинансовом, поручителе, какой-либо гарантии, а также сведения об имеющихся подтверждениях и документах, подтверждающих право на получение субсидии.
  • Запись транзакции, запись о праве собственности. Если все документы оформлены правильно и банк принял решение о выдаче кредита, сделка проходит в присутствии представителя банка и обеих договаривающихся сторон, и начинается регистрация собственности. Средства, полученные на основании договора об ипотеке, резервируются на банковском счете и продавец получает их после получения выписки из ЕГРН с информацией о новом владельце. После регистрации претензии применяются материнский капитал и другие субсидии, не связанные с уменьшением ставки, указанной в договоре.

Могут ли они отказаться?

Могут ли они отказаться от ипотечного кредита, обеспеченного государством, точно так же, как при подаче заявки на несубсидируемую программу. Наиболее распространенными причинами отказа являются:

  • отсутствие у заемщика опыта работы на территории РФ;
  • наличие иных ипотечных и потребительских кредитов;
  • несоответствие заявленного недвижимого имущества условиям программы;
  • плохая кредитная история.

Если заемщик не соответствует основным требованиям, ставка по ипотеке, гарантированной государством, может увеличиться. Например, вы не оформили или не продлили полис каско, не застраховали объект, не зарегистрировали приобретаемое имущество в указанный срок.

Получить ипотеку с господдержкой можно от Райффайзенбанк. Подайте заявку на предварительное одобрение ипотеки на сайте банка и узнайте, имеете ли вы право на участие в государственной программе и какую сумму вы можете получить по кредиту.

Источник

Поделиться с друзьями
Решатор