Как лучше получить долг

Как правильно брать и давать взаймы: инструкция от юристов

Как написать кредитный договор, чтобы потом взыскать долг без суда? Чем отличается кредитный договор от расписки? Что в него нужно включить, чтобы не упустить возможность вернуть деньги силой? Что доказывает перевод суммы кредита, если она была переведена на банковский счет? На этот и другие вопросы ответили юристы.

Что касается кредитов, то здесь первое и главное правило – не проверять порядочность людей, – говорит юрист юридической компании «Чренов и партнеры» Дмитрий Шнигер . Он советует не давать деньги без регистрации и не провоцировать заемщика на плохие поступки, которых он мог бы и не делать, если бы подписал документ. Плохие кредиты «под условие» часто разрушают семейные и дружеские отношения, предупреждает юрист.

Это часть материала кредита. Полный текст читайте здесь:

Договор — лучший вариант, но расписка может стать источником проблем при взыскании долга. Это односторонний документ, в котором должник подтверждает, что принял долг и обязуется его погасить. На самом деле это не договор, а доказательство договора, очень слабое, если деньги были переведены наличными, а расписка не была нотариально заверена, утверждает Шнигер. Как указывает юрист, заемщик должен написать, что сумма была переведена именно в качестве кредита. Если не упомянуть об этом — по небрежности или намеренно — из квитанции не становится ясно, откуда взялась задолженность: это может быть, например, плата за услугу, — говорит Шнигер. Вы получите деньги на этой бумаге позже очень сложно.

Если вы подробно пропишете все договоренности в договоре, вам будет легче вернуть долг. Чего ожидать, рассказали юристы.

Основные данные обеих сторон (ФИО, дата и место рождения, полные паспортные данные, адрес постоянной и/или временной регистрации). Это поможет судебному приставу найти должника по базам данных, арестовать его имущество, закрыть его выезд за границу, говорит юрист юридического отдела Heads Consulting Ирина Баскакова.

Срок и форма погашения (наличными или безналичными, наличными или в рассрочку).

Обязательным является подтверждение доставки денег — в тексте договора («Переведенная сумма») или с помощью отдельного подтверждения, в котором есть ссылка на соглашение. Он вступает в силу только после перечисления средств. Башкакова говорит, что это можно проверить по подписям свидетелей, и советует проверить, соответствует ли сумма контракта сумме, полученной на руки.

Если средства переводятся на банковский счет, Шнигер рекомендует указывать цель платежа: «Выдача кредита на основании договора на то-то и то-то», и сохранять копию платежное поручение. «Если не указать цель платежа, определить сумму, переданную в качестве кредита, не получится», — предупреждает Шнигер. Он добавляет, что в отличие от квитанции платеж не является надежным доказательством кредита, поскольку он исходит от кредитора.

Выплата долга может быть гарантирована ипотекой на недвижимость или облигацией. Если деньги возвращаются частями, то должно быть то, что максимально подробно задокументировано, с указанием имени, даты, суммы, валюты, — говорит Баскакова.

Шнигер предлагает нотариально заверить договор и оформить подтверждение отдельным документом, как это принято у нотариусов. Выверенный договор и расписка в случае неуплаты облегчат оформление исполнительной записи у нотариуса о принятии долга из банка или через судебных приставов, без судебных разбирательств.

Если стороны примут решение чтобы обойтись без нотариуса, должнику лучше написать всю расписку от руки, а не просто подписывать распечатанный текст. Это даст больше материала для проверки почерка, если заемщик засвидетельствует в суде, что ничего не брал и не подписывал.

Источник

Как правильно давать деньги в долг

Как правильно занять деньги

Вы можете взять крупную сумму в банке или другой кредитной организации, но при этом вам придется платить проценты помимо основного долга. Если речь идет о покупке недвижимости, общая переплата может составлять 100% и более. Поэтому, чтобы сэкономить деньги, многие люди пытаются занять деньги у семьи и друзей. Как правильно поступить, когда кто-то занимает немного денег?

Читайте также:  Дерево для строительства дома от государства как получить

В статье мы расскажем, как дать деньги в долг, чтобы помочь, заработать и не потерять свои средства. Давайте ответим на еще один важный вопрос: как правильно поступить, когда вы отдали деньги в долг, а они не возвращаются.

Когда можно брать деньги в долг

Прежде всего все, вы должны сосредоточиться на своем собственном финансовом положении. Вы можете брать только для этой цели, если вы не являетесь заявителем, вы можете выделить несколько экземпляров cymmy из так названной финансовой подышки, и в слyчаe, ecли долг не веpнyт вовпeмя или ожидаeт откажетcя нести вовце, потеpя cциженныx денег не повpедит по гoдoкoктоянию. В общем, когда вы даете кому-то кредит, вы должны следовать принципу «не навреди себе» и ставить свои интересы на первое место.

Важным фактором является то, кто именно просит кредит. Безопасно кредитовать тем, кто:

🤝Постоянный доход: Если у заемщика постоянные финансовые трудности, нет постоянного дохода, маловероятно, что он сможет вернуть деньги вовремя и в срок. full.

🤝 Надежная репутация: любая кредитная операция – это риск для кредитора. Если вы знаете, например, от знакомых, что заемщик не выполняет свои обязательства, ваш риск потерять деньги более чем умножается.

🤝 Цель кредита оправдана: разумный человек будет обращаться только за кредит, если это ему действительно необходимо или выгодно. Например, если срочно нужны деньги на лечение, от которого зависит жизнь, или если относительно небольшой суммы не хватает на покупку дома, стабильный доход есть, но платить в банке или снимать жилье не хочется. Не стоит брать в долг для покупки вещей или услуг, без которых можно обойтись: дорогой одежды, украшений, путешествий, автомобилей, если их владельцу дорого платить.

На стороне должника. Ваш друг знает, что у вас есть сбережения, которые вы можете занять. Из-за проблем на работе его экономическое положение ухудшилось: он не может погасить кредит в банке, ему грозят санкции. По его мнению, он может делать свое дело легко решать проблемы, одалживая у вас, а затем намереваясь вернуть.

С точки зрения кредитора. Вы оцениваете ситуацию по-другому: у кого-то уже есть кредит, с которым он не может расплатиться, он не предвидел накопления, которое увидит. Из-за этого возникают сомнения, сможете ли вы вернуть деньги.

В большинстве случаев берется взаймы относительно небольшая сумма: несколько сотен или тысяч до получки, из-за просроченных платежей или непредвиденной ситуации. С такими приложениями могут зарегистрироваться не только близкие люди, но и знакомые или соседи. И именно в таких случаях есть наибольшая вероятность потерять деньги.

Одна из самых частых ситуаций: ваш знакомый и коллега приезжает к вам чуть ли не каждый месяц и просит в долг 500-1000 рублей и убеждается в обязательном ожидании. При этом он злоупотребляет алкоголем, а его источник дохода — временные работы. С одной стороны, 500 рублей — небольшая сумма, но при регулярном обращении задолженность может превышать 3-5 тысяч, что уже ощутимо. Со временем становится ясно, что знакомый никогда не вернет деньги и использовал свои отношения с вами в корыстных целях. Это лишило вас средств, которые вы могли бы потратить на себя, своих детей, положить в банк и получить дополнительный доход. Кроме того, вы чувствуете себя обманутым и использованным.

Вывод: Чтобы не попасть в такие ситуации, будьте осторожны при заимствовании даже небольших сумм: договаривайтесь о сроке погашения, не давайте в долг, если не вернете кредит

Возможно ли занять деньги сегодня под проценты

Если вас просят взаймы, у вас есть право предлагать свои условия, например с возвратом с процентами. Таким образом, вы можете помочь и получить дополнительные преимущества для себя.

Интересно! Некоторые заемщики предлагают погашение с процентами. Такое решение может принести пользу обеим сторонам. транзакции, например, если они занимают большую сумму для покупки недвижимости или автомобиля. Заемщик получает кредит с меньшей переплатой, чем в банке, а кредитор получает больший вычет, чем при банковском вкладе.

Читайте также:  5000 на ребенка до 3 лет как получить кому положено

Одалживая деньги под проценты родственникам или друзьям, помните о двух важных вещах:

☝ Четко пишите условия: сумма кредита, сумма и порядок начисления процентов или, чтобы не производить сложных расчетов, общую сумму с переплатой, которую вы обязаны исправить.

Пример некорректной формулировки: «Договор заключается с уплатой (Ф.И.О.) процентов от суммы кредита в размере 10%, которые (Ф.И.О.) обязуется уплатить не позднее 10-го месяца , начиная с 10 апреля __ года В договоре не прописано, как рассчитывается комиссия: 10% в месяц или речь идет о годовой ставке

✌ Остерегайтесь выпущенных под проценты средств, вы станете кредитором: вы получите прибыль по кредиту Такой доход облагается налогом, ставка налога 13% Для оформления квитанций согласно законодательству включите их в заявление по форме 3-НДФЛ, форма может быть скачать с сайта ФНС www.nalog.ru Отчет сдается до 1 мая следующего отчетного года

Возможно заявление на получение аванса

Не только банки, но и физические лица имеют право выдавать кредиты под залог. в этом случае кредит регистрируется в ЗАГСе. Кроме того, в соглашении могут быть указаны поручители, которые разделяют финансовую ответственность заемщика. В ЕГРЮЛ делается запись о том, что имущество должника подлежит залогу.

Пока кредит не погашен, имущество будет заложено кредитором. Если задолженность не погашена, для компенсации убытков может быть наложен залог.

Полезные советы

🔹 Занимайте столько, сколько готовы потерять. Многие специалисты по финансовому планированию следуют аналогичному правилу. Даже если должником является ваш родственник, с хорошей репутацией и высоким доходом, никто не застрахован от непредвиденных ситуаций. При этом не учитывается, что вы можете вернуть деньги раньше, если это необходимо, или что вы должны получить их вовремя. Таким образом, вы избавитесь от собственного финансового стресса.

🔹 Не обязательно копить столько, сколько вас просят, можно взять часть. Таким образом вы поддерживаете хорошие отношения, оказываете максимально возможную помощь и снижаете собственные риски.

🔹 Сделку совершайте не устно, а письменно. Сделка фактически не состоялась без письменного подтверждения. Без расписки невозможно доказать, сколько было выдано, на какой срок и на каких условиях. Заемщик может использовать его намеренно или нет, просто забудьте об этом.

Как Правильно ли давать деньги в долг

🔻 UNITAL Цель есть займ и в то же время. Таким образом, вы получите косвенное подтверждение интеллигентности и платежеспособности человека.

🔻 Установите точные условия оплаты. Не используйте фразу «Возвращайтесь, когда сможете», даже если вы помогаете членам семьи. Taки ycлoвия ни к чeмy нe oбязывaют, фaктичecки, paccчитaтьcя мoжнo и чepeз 10 лeт, и чepeз 50. Уcтaнoвитe чeткиe cpoки, кoтopыe co cвoeй cтopoны мoжнo oбocнoвaть нeoбxoдимocтью пoгaшaть coбcтвeнныe кpeдиты, oплaчивaть yчeбy, пpиoбpeтaть нeoбxoдимыe тoвapы.

При определении условий не забывайте об инфляции: с беспроцентным кредитом через год вы фактически получите меньше, чем взяли взаймы.

🔻 Получите квитанцию ​​или другой документ.

🔻 Не допускать нарушения заемщиком условий договора. Помните: если заемщик не выплачивает кредит вовремя, он нарушает свои права на получение и распоряжение своим имуществом. Не медлите списать долг, выяснить причины просрочки, договориться о штрафных санкциях за несоблюдение. Так работают все кредиторы.

Как правильно оформить документы

При дарении задолжавшим родственникам можно оформить простую расписку или договор займа. Чем отличаются эти документы и как их правильно разместить, будет рассмотрено ниже.

Как правильно написать вексель

Вексель — это простой документ, устанавливающий передачу денег от одного лица к другому, а также условия этот контракт. Подтверждение пишет заемщик, ниже ставятся подписи сторон, при необходимости подписи свидетелей сделки. Нотариальное заверение документа не требуется.

Список содержит следующую информацию:

📝 паспортные данные заемщика и кредитора;

📝 адрес записи заемщика;

📝 сумма кредита — цифрами и прописью;

📝 Условия кредита: срок, на который выданы средства, наличие процентов за пользование, порядок погашения, в рассрочку или сумму.

Важно! Если в подтверждении не указана точная дата возврата денежных средств, а вам необходимо получить деньги, должник обязан погасить задолженность в течение 30 дней с момента соответствующего звонка.

Кроме того, вы можете написать, на что будут использованы полученные деньги. Специалисты рекомендуют указывать «место регистрации должника». Если эта запись не сделана и деньги должны быть возвращены в обычном порядке, то исковое заявление придется предъявить по месту регистрации должника, который может быть или не быть

Читайте также:  Raw формат hdd дисков как открыть

Интересно! В обычной практике часто бывают случаи, когда суд не может принять решение в пользу кредитора, особенно из-за ошибок и неточностей в написании расписки. Например, если в квитанции указано, что человек должен вернуть деньги, и ни слова о получении. Документальных подтверждений того, что долговое обязательство возникло, нет.

Как составить кредитный договор

Договор обычно заключается, если сумма кредита превышает 10 минимальных размеров оплаты труда. Например, в Москве эта сумма достигает около 200 тысяч рублей. Если в долг кладут меньшую сумму, пишут расписки.

Если есть кредитный договор, то проще решить вопрос через суд, поскольку термина «расписка» нет в процессуальных нормах и его юридическое значение еще придется доказывать. На основании договора претензия будет рассмотрена немедленно.

Образец кредитного договора вы можете найти в интернете или взять его бесплатно. При передаче крупных сумм лучше привлечь свидетелей, которые своей подписью на договоре подтвердят факт и условия кредита.

Какие документы нужны для погашения кредита?

Долговые обязательства представляют собой риск не только для кредитора, но и для заемщика. Если взять взаймы у мошенников, можно вернуть деньги, а они опять заявят, что кредит не погашен и подадут в суд.

Во избежание обмана и недоразумений кредитор напишет ответ о том, что деньги получены при возврате средств. Если задолженность выплачивается в рассрочку, на каждый платеж выдается несколько квитанций. После выплаты всей суммы кредитор от руки пишет в оригинале договора «обязательства выполнены, претензий не возникает», указывается номер и подписи обеих сторон.

Другим способом является использование безналичного расчета для перечисления денежных средств с указанием цели платежа: «погашение задолженности по договору __».

Что делать, если заемщик занял деньги под подтверждение и не вернул их

Сначала следует попытаться решить проблему напрямую с заемщик:

😟 Свяжитесь с ним и напомните о его обязательствах, может быть, он забыл срок по неосторожности или по другим причинам.

😑 Если должник требует отсрочки платежа, попросите разъяснить причину и точную дату выплаты долга. Если у вас есть возможность и желание, обеспечьте отсрочку, если нет, скажите, что срочно нужны деньги, возникли финансовые трудности.

😠 Если ситуация повторяется несколько раз — должник просит отсрочки и не возвращает деньги — скажите, что вы дадите в суде.

Чтобы получить деньги от заемщика, четко изложите ситуацию, возможные решения и последствия. Говорите честно, прямо, без лишних эмоций, спрашивайте у партнера, какие варианты он предлагает.

Как вернуть деньги по электронной почте

Вы можете подать в суд на должника, если у вас есть расписка, договор или другие доказательства, подтверждающие долговое обязательство. Заявление будет рассмотрено, если срок погашения кредита истек не позднее 3 лет назад.

Если кредитный договор или кредитная справка написаны правильно, велика вероятность того, что суд встанет на вашу сторону и выдаст исполнительный лист. Этот документ необходимо передать судебным приставам, которые примут соответствующие меры по возврату средств кредитора:

👮 Они встретятся с должником и потребуют вернуть деньги.

👮 В случае отказа отправят запросы в банки с целью идентификации счетов или депозитов и списания средств в пользу истца. Ежемесячно со счета пенсии или зарплаты можно списывать не более 50% накопленной суммы.

👮 Если счетов в банке нет, судебные приставы начнут регистрировать имущество и продать на аукционе.

Как вариант, если задолженность превышает 500 тысяч рублей и срок неуплаты превысил 2 месяца, можно обратиться в Арбитражный суд и признать должника банкротом.

Как сказать «нет» при подаче заявки на кредит

▪ Говорите четко. Не бойтесь говорить нет. Если вам сложно отказаться без объяснения причины, скажите, что свободных денег нет, что вы планируете покупки, инвестиции или что у вас самих финансовые трудности.

▪ Заимствовать часть. Если сумма большая, предложите одолжить часть — ½, ¼, даже меньше, а остальное попросите у других. Таким образом, вы не станете единственным кредитором и разделите все риски с другими.

▪ Предложите альтернативу. Например, расскажите об интересных предложениях от банков и других кредитных организаций.

Источник

Поделиться с друзьями
Решатор