Как можно открыть свой банк

Как открыть свой банк: подробная пошаговая инструкция

Банковский сектор нельзя назвать простым, но он все же очень прибыльный и привлекательный. Основным ограничением является наличие значительного опыта работы и специальных знаний, а также большой объем инвестиций.

Детальное рассмотрение особенностей российской законодательной сферы позволяет прийти к выводу, что более простой и более быстрый вариант – купить готовый банк, чем открывать новый, что требует получения всех необходимых разрешений.

Варианты формата

В настоящее время предложение банковских услуг очень популярно, привлечение все новых и новых предпринимателей в эту сферу. Прежде чем приступить к открытию собственного учреждения, необходимо определиться, какой адрес у вас будет:

• Рыночные банки , основной деятельностью которых является установление и поддержание межбанковских отношений. Большая часть его активов – это финансирование, полученное от других кредитных организаций. Они основаны на спекулятивном финансировании, таком как ценные бумаги.
• В кредитной организации согласно наименованию, основную часть активов составляют заемные средства.
• Расчетный банк обслуживает своих клиентов (кстати, у него не обязательно много клиентов, часто один, но и крупного достаточно).
• Самую большую группу составляют организации розничной торговли . Они занимаются предоставлением различных услуг в сфере финансов, сочетая в себе характеристики каждого вида, поэтому являются наиболее разноплановыми и универсальными.

Интересный разговор об организации такого рода деятельности с его владельцем вы можете увидеть в следующем видео:

Необходимые документы и как их получить

Во-первых, вы должны зарегистрировать субъект предпринимательской деятельности. Стандартная форма здесь – акционерное общество (открытое или закрытое – никаких ограничений законодательством не установлено). Согласно классификатору 2 ОКПД банковская деятельность — это «финансовые услуги, кроме страховых и пенсионных услуг».

После завершения регистрационных манипуляций необходимо сформировать информацию о банке и его полное наименование, после чего отправить информация в Главное территориальное управление (в каждой области своя). Пока это агентство не выдаст подписанный договор на руки новому предпринимателю, нет смысла обращаться за лицензией.

Кроме того, после утверждения финансовая история организации в целом и каждой из них будет проверяться его учредителями индивидуально. И если хоть кто-то из учредителей решит скрыть информацию о каких-либо своих финансовых операциях, то возможность открытия будет пресечена на корню.

Теперь немного об уставном капитале. Мне необходимо иметь средства 300 миллионов рублей свободными на момент получения лицензии. Кстати, сумма была увеличена недавно и очень значительно, ранее для уставного капитала требовалось «всего» 180 млн.

После завершения проверки ГТУ необходимо обеспечить передачу сведений о вновь открытые учреждения ЦБ , где каждый представленный документ будет проверяться с такой же тщательностью. Органом окончательного контроля является Комитет по банковский надзор . Именно решение этой структуры определяет, открывать новую коммерческую организацию или нет.

Отныне у учреждения есть только 1 месяц, чтобы внести утвержденный капитал на счет.

Исходный стандартный пакет обязательных документов для регистрации содержит следующие элементы:

• Декларация.
• Список основных документов.
• Тщательно подготовленный бизнес-план.
• Протокол общего собрания учредителей.
• Документ, подтверждающий оплату гос. домашние дела.
• Копии документов о прохождении учредителями государственной регистрации.
• Анкеты кандидатов на руководящие должности: директора, главного бухгалтера и их заместителей.
• Аудиторское заключение, подтверждающее достоверность финансовой отчетности.
• Пакет документов, необходимых кредитной организации для получения заключения о том, что вы соответствуете ряду установленных требований при проведении кассовых операций.
• Документ, выданный ФАС (Федеральной антимонопольной службой) и подтверждающий положительный ответ на заявление о даче согласия на создание учреждения.
• Полный список учредителей на бумаге.

Если вас интересует, как узнать ИНН организации, прочтите этот материал.

Возможное сервисное предложение

Стратегическая цель Банк и каждая его услуга направлены на увеличение дохода, которого можно достичь несколькими способами:

• Привлечение клиентов.
• Расширение рынка продаж услуг.
• Увеличение доли рынка.

В в настоящее время уровень конкуренции на рынке банковских услуг достаточно высок, а потому для сохранения баланса в организации следует создать своеобразный торговый дом, способный оказывать клиенту разнообразные услуги.

Основные виды банковских услуг:

• Требования . Сотрудник банка обязательно должен разбираться в таких темах, как инвестиции, ценные бумаги, налоговые декларации, уметь в доступной форме предоставить информацию клиенту. Если клиент является юридическим лицом, вам может потребоваться проверить кредитоспособность нового контрагента или помочь проанализировать маркетинговые возможности на рынках разного масштаба, как на национальном, так и на глобальном уровне.
• Управление денежными потоками : банк собирает платежи, организует платежи компаниям и инвестирует излишки денежных средств в покупку краткосрочных ценных бумаг до тех пор, пока клиент не почувствует в них потребность.
• Оказывать брокерские услуги по сделкам с ценными бумагами.
• Реализация инвестиционных услуг . Например, подписка, представляющая собой гарантированное размещение или покупку новых ценных бумаг у эмитентов. Целью указанного приобретения также является его последующая продажа другому покупателю и получение дохода.
• Конечно . Банки уже давно предоставляют клиенту кредитное страхование жизни, которое гарантирует возврат кредита в случае его смерти или болезни. Действия по страхованию осуществляются через совместные предприятия или путем заключения договора франшизы, предоставляющего страховой компании право открытия киоска по продаже полисов на территории страховой компании.
• Ряд финансовых услуг, состоящий из трастовых, лизинговых и факторинговых операций . Тип услуги напрямую зависит от типа клиента.

С точки зрения надлежащего оснащения и необходимого оборудования

Банк нельзя назвать обычным офисом, даже если он кажется таковым на первый взгляд. первый взгляд. Он выполняет несколько важных функций:

• Поддержка клиентов и посетителей.
• Кассовые операции.
• Хранение значительного количества денег и материалов.

Отсюда возникает ряд специфических свойств, которые необходимо учитывать при строительстве, реконструкции или ремонте. помещения банка.

Поэтому при разработке проекта необходимо особое внимание уделить внешней и внутренней отделке (ключевой фактор — фирменный стиль), дизайну (необходимо комфортное клиентское пространство и функциональный бэк-офис) и технической целостности в соответствии с рядом нормативных требований (защитные средства и комплексная система безопасности).

Основной характеристикой здания является требование обязательного оснащения техническими средствами и техникой, основной целью которого это защита и безопасность. Требования к помещениям банков предъявляют следующие учреждения: ЦБ РФ, МВД, Пожарная инспекция и Роспотребнадзор.

Деятельность учреждения связана с обработкой крупных суммы наличных денег ежедневно, поэтому вам понадобится специализированное оборудование. Он позволяет считать деньги, рассортировать их по номиналу и даже проверить на подлинность. т. е. возможно приобретение как отдельных устройств, так и многофункционального блока, способного справиться с каждой из вышеперечисленных задач.

Конечно, без банкомата не обойтись. Кстати, желательно, чтобы он был не один и располагался в прогулочном месте или в квартире.

Личное

Работа в банке — очень ответственная профессия, требующая соблюдения критериев такие как концентрация и качество. Поэтому подбор персонала требует большого внимания, особенно если речь идет о руководящих должностях. Только квалифицированный руководитель сможет гарантировать эффективное функционирование общества.

Органическая структура учреждения определяется положением, которое должно содержать сведения об органах управления, полномочиях, предоставленных их, возложенные обязанности и взаимоотношения при проведении финансовых операций.

Высшим уровнем управления является общее собрание акционеров . Оно должно созываться не реже одного раза в год, а внеочередное собрание может быть проведено в любое время по требованию учредителей, совета директоров, ревизионной комиссии или акционера. К основным задачам совета директоров относятся: оперативное руководство банковской деятельностью, утверждение положений о структурном подразделении, представительстве или филиале учреждения, а также решение вопроса подбора и расстановки кадров.

Организационная структура должна включать ряд подразделений, выполняющих свое функциональное назначение:

• Кредитно-ревизионный отдел , каждое из которых занимается общими вопросами: первое — развитие кредитная политика, вторая — внешний контроль и оценка деятельности организации;
• Отдел планирования , основными функциями которого являются: организация хозяйственной деятельности, контроль таких важных показателей, как ликвидность и рентабельность, экономический анализ и изучение платежеспособности клиентов, а также как маркетинг и связи с общественностью;
• управление депозитными операциями : прием и выдача депозитов, выпуск и размещение ценных бумаг;
• управление кредитными операциями : осуществление краткосрочных и долгосрочных кредитов, нетрадиционных банковских операций, таких как лизинг, факторинг и др.;
• управление международными операциями : депозиты в иностранной валюте, предоставление кредитов в иностранной валюте и т.д.;
• Бухгалтерско-операционный отдел , в состав которого входят Операционный отдел, Бухгалтерия и Отдел, занимающийся кассовыми операциями.

Кадровые функции должны выполнять административно-хозяйственные службы, юридические, кадровые и бухгалтерские службы.

Необходимые затраты и возможные ресурсы

Специалисты подсчитали, что для открытия собственного банка потребуется не менее 300 миллионов рублей . Кроме того, почти 200 миллионов будет потрачено на организацию офисов, систему безопасности и найм необходимого персонала.

Собственные ресурсы учреждения позволяют поддерживать его устойчивость. При открытии они нужны для покрытия первичных затрат: земля, помещение, оборудование, зарплата. Инвестиции в долгосрочные активы находятся в осуществляется в дальнейшем за счет собственных средств.

Собственные средства организации состоят из:

• уставного капитала;
• из резервного и специального фонда;
• страховые резервы;
• добавочный капитал;
• нераспределенная прибыль в течение года.

Денежные средства, составляющие основу ресурсов банка, депонируются юридическими лицами и физическими лицами — участниками (акционерами или пайщиками).

Амортизационный период

На прибыльность и окупаемость учреждения сильно влияет финансовое положение города, но каждый тщательно организованный банк платит от 5 до 10 лет .

Уровень конкуренции в этой сфере очень высок, но и наличие большого количества крупных организаций мало что мешает развитию. Поскольку они предоставляют совершенно разные услуги, населению нужны и те, и другие.

Кроме того, часто приходится открывать собственное заведение, например, когда оно действует как дочернее предприятие, помогая обслуживать основную компанию. В общем, это выгодное вложение, ведь для масштабного проекта 5 лет — хороший показатель окупаемости.

Источник

Как начать свое онлайн-банк за две недели?

По данным PWC, около 20% компаний, занимающихся финансовыми решениями, находятся под угрозой появления так называемых финтехов. Это связано с тем, что молодые, амбициозные, а также технически подкованные компании пользуются слабостями классических финансовых институтов и предлагают нужные людям услуги.

При этом около 25% всех финтех-проектов вторжение в «святое»: денежные переводы. И как показывает практика, зачастую они предлагают гораздо лучшие условия, чем обычные банки: мгновенные переводы по всему миру, низкие комиссии, удобная конвертация валюты.

Спрос на услуги современных платежных систем о Необанках растет, что приводит к быстрому появлению все новых и новых проектов в этой области. Пандемия коронавируса только увеличила спрос на дистанционные услуги всех видов, в том числе финансовых.
В этой статье вы узнаете, как открыть свой интернет-банк и сделать это максимально быстро.

Можно ли открыть интернет-банк за два недель?

Если разделить процесс От создания своего интернет-банка на простые шаги, процесс будет выглядеть так:

• Регистрация компании, которая станет банк;
• Получить финансовую лицензию;
• Установка аппаратного и программного обеспечения;
• Привлечение клиентов.

Безусловно, получение финансовой лицензии — самый долгий и ответственный процесс. К сожалению, за две недели он не будет завершен.

Однако по опыту мы знаем, что у некоторых клиентов уже есть та или иная финансовая лицензия. Подробнее о видах лицензий мы поговорим позже, а сейчас внесу ясность: для открытия интернет-банка необязательно получать чисто банковскую лицензию. Это запросто может быть лицензия на выпуск электронных денег и другие разрешения.

И именно лицензии, полученные в Эстонии, Литве и на Мальте, есть у многих предпринимателей. Это те, кто может использовать существующий актив и запустить онлайн-банк примерно за две недели, используя стандартные программных решений и специальной сервисной инфраструктуры.

Теперь мы пройдем все этапы запуска вашего онлайн-банка в целом.

Регистрация компании — будущего банка

Перед получением лицензии, необходимо создать юридическое лицо, которое будет получать эту лицензию. Банковская или иная финансовая лицензия не может быть выдана физическому лицу.

Обычно рекомендуется регистрировать компанию в той же юрисдикции, где вы планируете получить лицензию; это облегчит работу. Однако в некоторых случаях можно открыть бизнес в одном месте, а получить лицензию в другом. Это часто необходимо, когда вы начинаете работать на нескольких рынках и для каждого из них требуется своя лицензия.

Регистрация компании занимает от нескольких дней до нескольких недель; это зависит только от страны регистрации и выбранной формы. Акционерные общества часто требуют большей подготовки, чем общества с ограниченной ответственностью или корпорации.

Для регистрации самой компании потребуются следующие документы:

• Копия паспорта (заверенные и переведенные) владельца компании (собственников);
• Копия паспорта директора/директоров;
• Подтверждение адреса проживания владельцев и директоров; обычно счет за коммунальные услуги не старше 3 месяцев.

Могут потребоваться дополнительные документы.

Стоимость компании от 2 до 3 тысяч евро без учета уставного капитала. Размер фонда определяется типом лицензии и местом ее получения.

Получите финансовую лицензию для собственного интернет-банка

Когда мы говорим о банке в Modern Линия указываем те финансовые учреждения, которые могут оказывать банковские услуги: открывать счета, осуществлять денежные переводы, конвертировать валюты и т. д.

В связи с изменениями в законодательстве многих стран не всегда необходимо иметь полную банковскую лицензию начать такой проект. Часто бывает достаточно лицензий на выпуск электронных денег, лицензий платежных провайдеров (EMI, PI и др.).

Более того, такую ​​лицензию можно получить быстрее и с меньшими требованиями. Однако мы рассмотрим несколько интересных вариантов, как для получения лицензии на банковскую деятельность, так и для электронных денег.

Сразу уточню, чтобы не было нестыковок: получить банковскую лицензию можно практически в любой стране. Теоретическая. На практике в большинстве развитых стран банковская лицензия стоит очень дорого, а процесс ее получения длительный и длительный. Предлагаю идеи, как хотя бы сократить бюрократические проволочки и открыть собственный банк.

Банковская лицензия Вануату

Вануату — офшорная юрисдикция на Карибах. Финансово-деловой центр, включая возможность регистрации компаний и получения банковской лицензии.

Банк в Вануату может работать на международном уровне. Уставной капитал должен быть от 500 000 долларов. Для получения лицензии требуется как минимум одна личная встреча с представителем Bank of America. Заповедник Вануату. Учет, отчетность, оплата пошлин — как говорится, стандарт.

Срок рассмотрения заявления на получение лицензии — 4 месяца.

Стоит учитывать, что при получении лицензии, регулирующие органы, и это касается не только Вануату, но и во всех других странах тщательно проверяйте владельцев компаний, директоров, менеджеров и лиц, ответственных за процедуры, безопасность и т. д.

Они проверят источник средств, историю каждого старшего менеджера и бизнес-план, в котором вы опишите структуру вашей работы.

Банковская лицензия Доминики

Оффшорная юрисдикция Доминики также предлагает международную банковскую регистрацию. Местная лицензия позволяет осуществлять любую банковскую деятельность: открывать счета, проводить операции, выдавать кредиты и т. д.

Для получения лицензии потребуется зарегистрировать местную компанию, подготовить бизнес-план и доказать что ваши средства имеют законное происхождение. Уставный фонд: от 1 млн долларов США.

Власти требуют предоставления документов, подтверждающих, что руководители банка являются компетентными специалистами, а владельцы имеют чистую репутацию и капитал.

Лицензионное финансирование в Литве

Пожалуй, именно литовская лицензия в настоящее время является одной из самых популярных среди различных финансовых стартапов. Это связано с несколькими факторами:

• Относительно дешевая лицензия;
• Владельцы лицензий находятся под контролем Центрального банка Литвы, и во многом это банковская лицензия;
• Лицензия подходит для различных видов бизнеса: электронные деньги, платежные системы, пиринговые и другие;
• Доступ к рынку Европейского Союза;
• Лицензия дает возможность удаленной идентификации клиентов;
• Заявку можно подать до регистрации компании его можно создать только после подтверждения.

Получение лицензии занимает около 6 месяцев. К руководителям бизнеса предъявляются высокие требования: репутация, образование, опыт. Уставной капитал зависит от типа лицензии: EMI — 350 000 евро, PI — 125 000 евро.

Лицензия на выпуск электронных денег на Мальте

На Мальте можно получить EMI Тип лицензии — Учреждение электронных денег. Характеристики данной юрисдикции:

• Уставный капитал от 350 000 евро;
• Четкие требования к компании, желающей получить лицензию;
• Ориентация Мальты на современные технологии и решения, в том числе на законодательном уровне;
• Он принадлежит ЕС, что означает, что лицензия действительна на всей территории Европейского Союза;
• Срок получения лицензии от 3-х месяцев.

Банковская лицензия Сент-Люсии

В Сент-Люсии доступны два типа международных банковских лицензий:

1. Класс А – международная деятельность, разрешенная третьим лицам. Уставной фонд в размере 1 млн долларов США;
2. Класс B — это ограниченная лицензия, позволяющая работать только с теми клиентами, которые на тот момент были объявлены лицензированными. Уставной капитал от 250 000 долларов США.

Вам нужно будет доказать легитимность средств, предоставить информацию о владельцах и менеджерах банка.

В некоторых случаях может потребоваться страхование ответственности на сумму более 500 000 долларов США

Торговля с резидентами Сент-Люсии запрещена.

Регистрация платежного учреждения в Чехии

Чехия — европейская страна с несколькими крупными платежными системами. Вы также можете получить местную лицензию.

Для этого вам понадобится местная компания. Утвержденный капитал зависит от вида деятельности:

• Основная деятельность – 20 000 евро;
• Основной поставщик услуг и услуг электронной связи — 50 000 евро;
• Провайдер полного пакета услуг, включая прием и выдачу наличных — от 125 000 евро.

Человеческие ресурсы, возможности и процедуры также должны быть доступны для выполнения требований закона.

Финансовые лицензии в Эстонии

В какой-то момент это была EMI лицензия в Эстонии, которая стала очень популярной. Это называлось криптолицензией, и многие трейдеры ухватились за нее, в основном потому, что она была относительно простой.

Но позже у многих людей возникли проблемы с открытием счетов, потому что в Эстонии невозможно открыть счет. компания, не связанная с Эстонией. Мы помогли решить эту проблему и теперь ситуация намного проще: есть ряд решений для компаний с аналогичной лицензией.

Лицензиаты могут оказывать платежные услуги, выдавать кредиты, создавать платежные системы и многое другое.

Уставный капитал – от 350 000 евро. Рассмотрение запроса на лицензию занимает 6 месяцев.

Это не все существующие решения. Вы можете получить банковскую лицензию, например, в Сьерра-Леоне или странах ЕС. Иногда можно купить существующий банк, например в Панаме или другой части мира. Учитывая ваши цели, целевой рынок и капитал, всегда лучше обсудить это со специалистами.

Установка оборудования и программного обеспечения для онлайн-банкинга

Следующим шагом является запуск вашего онлайн-банка. В настоящее время даже не обязательно иметь физическое представительство банка, чтобы начать оказывать услуги. У каждого есть пример Revolut или его более старых конкурентов: PayPal, Transferwise.

Имея финансовую лицензию, есть два способа сделать это:

• Построить собственную инфраструктуру , написать код или купить готовые решения, установив их на собственное железо;
• Или использовать чужую инфраструктуру.

Первый путь — это путь крупных игроков, у которых есть запас прочности, ресурсы для масштабных вложений, часто сравнимые с ценой лицензии. Чтобы начать, нужно время.

Однако сегодня вы можете многое делегировать, включая настройку интернет-банка и запуск проекта за 2-3 недели.

Да, спасибо за звонок White-label решения, вы можете создать свой собственный онлайн-банк, добавить приложение для мобильного телефона и сделать все это примерно за месяц.
Самое приятное то, что ваши клиенты даже не узнают, что вы пользуетесь сторонними услугами. Сразу же отпадают и многие заботы об обеспечении работы системы. Все технические и частично юридические вопросы (например, проверка клиента) решаются поставщиком программного обеспечения.
Вы создаете продукт, предлагаете его клиентам, а другие занимаются логистикой, проверкой и обслуживанием. В пользу вашего бизнеса.

Поиск клиентов

На этом этапе вы уже используете всю свою энергию, сэкономленную благодаря предыдущему пункту и направляете ее на привлечение клиентов, на выстраивание отношений с ними . И чем больше у вас будет клиентов, тем перспективнее будет ваш бизнес.

***
Банковский бизнес, точнее «бизнес по предоставлению банковских услуг», стал проще и доступнее для современных предпринимателей. Финтех-проекты конкурируют с банками и часто предлагают удобные решения и превосходят банки в своей области.

Вы можете присоединиться к этой игре и сделать это в кратчайшие сроки. Почему бы не попробовать?

Источник