Как открыть счет по военной ипотеке

Теперь вы в армии. Как солдату купить жилье на государственные деньги?

Государство всегда стремилось сделать военную службу почетной. Он предоставляет льготы военным: дотации, льготы, досрочный выход на пенсию. Наконец, возможность купить квартиру за счет бюджетных средств. Если правильно оформить военную ипотеку, военнослужащий купит дом целиком на государственные деньги. Эта статья посвящена не только военным жилищным кредитам или способам открытия счета в NIS. Разберем нюансы оформления, сравним банки по условиям кредита, ставкам и расскажем, как сэкономить на военной ипотеке.

Несколько слов о программе

Когда гражданское лицо покупает квартиру, то кредит платит он сам. Основные льготы для простых граждан связаны с низким доходом, несовершеннолетними детьми или семейным положением. Тогда вы имеете право субсидировать ставку или часть погашения ипотеки. Выплаты по кредиту военным компенсируются государством. В этом основное отличие программы: никакие другие условия не являются обязательными, кроме прохождения службы по контракту в армии или частях Минобороны . В программе могут участвовать не только контрактники, но и, например, сотрудники МЧС или военной прокуратуры.

Звучит неплохо, не правда ли? Служащий вооруженных сил выплачивает долг Родине, а Родина выплачивает ему кредит на квартиру. Это повысит ваш статус службы в армии. Армия выбирает себе жилье, она не может ограничиваться новым строительством . Возьмем, к примеру, двухквартирный дом, дом с земельным участком или подходящее готовая квартира. В программу не входит земля без жилого дома.

Армия оплачивает долг Родины и Родина помогает купить квартиру. Фото: gtrk-saratov.ru.

Но у военной ипотеки есть большой минус , который перевешивает плюсы. Квартира становится собственностью работника, вышедшего на пенсию и погасившего кредит. В случае досрочного увольнения работника из армии всю сумму ипотеки ему придется оплатить за свой счет.

Преимущество программы в том, что приобретаемая квартира не привязана к сотруднику рабочее место. Можно служить в маленьком закрытом городке в тайге, но купить квартиру в столице или Питере. На бюджетные средства нельзя вложить ни копейки и купить жилье до 3 млн рублей.

Кто может стать участником и как это сделать?

Должен вступить в солдатскую ипотеку кредит для экономии системы (шекели) . Система регулируется Законом № 117 ФЗ. Государство оплачивает часть средств из федерального бюджета за финансируемую часть, которая ежегодно индексируется. Вторая часть суммы – это инвестиция, которой также управляет государство. Деньги вкладываются в ценные бумаги или акции, а доход ежеквартально зачисляется на счет НИС.

В 2020 году общая сумма сбережений НИС составляет 288 410 рублей в год . Если военнослужащий возьмет ипотеку, государство будет платить 24 034 рубля в месяц на погашение. Сумма накапливается в течение первых трех лет, после чего находится в свободном доступе. Деньги и квартира перейдут в собственность армии при выполнении одного из следующих условий:

• 20 а больше лет военной службы;
• уволен после 10 лет выслуги по уважительным причинам.

Льготная программа осуществляется федеральным учреждением «Росвоенипотека» , подведомственным Министерству обороны. Сумму экономии можно узнать на портале Молодострой . В разделе «Узнай сумму» зайди в «Сбережения». личный кабинет». Введите год и месяц приема в программу: например, участник присоединился к НИШ в апреле 2016 г. К маю 2020 г. накопил 1 261 000 руб. Вы можете получить удостоверение участника НИШ и выбрать квартиру, либо вы можете подождать 2 года и увеличить свои накопления до 2 268 000 рублей.

Пример расчета накоплений Фото: molodostroy.ru

Солдат автоматически или по запросу становится член НИС .В первом случае реестры участников создаются в учебных заведениях частей, где лицо оказывает услуги по контракту.В последнем случае офицер или другой служащий вооруженных сил может отчитываться перед властям о вступлении в НИШ.

Что происходит после регистрации в системе:

1. Через 3 года армия имеет право подать отчет в органы и получить справка о праве на конкретный жилищный кредит.
2. Данная справка выдается на 3 месяца, срок действия полгода.За это время вы должны пойти в банк и оформить ипотеку или погасить имеющиеся шекели жилищный кредит. Например, если человек купил дом перед арендой услуги.
3. Военнослужащий выбирает квартиру самостоятельно или с помощью застройщика. Разработчик также поможет подать документы в банк и заключить договор.
4. Накопленные средства, указанные в сертификате, становятся первоначальным взносом по кредиту. Выплаты покрываются ежемесячными субсидиями в размере 24 034 рубля, выплачиваемыми государством.

Члены системы:

• офицеры – выпускники военных и высших профессиональных учебных заведений;
• Офицеры запаса, прапорщики, прапорщики;
• сержанты и старшины, солдаты и матросы;
• офицеры по контракту, младшие офицеры;
• Сотрудники Нацгвардии и МЧС, СОБРа, ОМОН и даже вневедомственной охраны поставлены в равное положение с военнослужащими.

Полный перечень определен пунктом 3 Постановления Правительства РФ от 21 февраля 2005 г. № 89.

Даты из гл. кредит

В 2020 году максимальная сумма военной ипотеки, которую выплатит государство, составляет 3 100 000 рублей . Срок кредита до 20 лет. Некоторые банки ограничивают максимальный возраст заемщика . Солдаты не должны быть старше 45 лет на момент полного погашения ссуды .

Полный список участников регулируется правительством. Фото: unikassa.ru.

Если у военных не хватает сбережений на покупку квартиры или первый взнос, они могут взять кредит . Закон не ограничивает личный состав вооруженных сил — если вы хотите иметь более просторную квартиру, почему бы не занять дополнительные деньги?

В какой банк мне обратиться?

Выбор ограничен: вы можете получить кредит только в банках-членах СНГ . Как сообщает Vyberu.ru, в в мае 2020 г. 16 банков занимались ипотекой. Это тоже минус: например, солдат служит на Крайнем Севере, где выбор кредиторов ограничен. Например, в Анадыре четыре организации: Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф и АТБ. Это неплохая сделка, так как 3 из 4 имеют дело с военной ипотекой. К счастью, кредит можно получить дистанционно.

В качестве залога можно использовать накопленные средства или сертификат об материнском капитале. Но последнее принимается не во всех банках.

В следующей таблице: Условия военной ипотеки на рынке вторичного жилья, актуальные на май 2020 г. . Таблица составлена ​​на основе рейтинга лучших ипотечных программ Выберу.ру.

Банк

Максимальный срок, лет

Сумма кредита, руб.

Минимальный депозит

Минимальный депозит

300 000− 2 788 000

700 000 −3 173 000

500 000 −3 252 272

300 000 −3 130 000

300 000 −2 656 000> от 0 056 000

06000060 руб. 300 000 −2 656 000

500 000 −2 509 211

500 000 −2 984 748

500 000 −3 252. 293< 4,06> 049060 3060.ru калькулятор для расчета кредита на ваших условиях по любой из этих программ. Вы узнаете сумму ежемесячных платежей, полную стоимость кредита и примерный график погашения.

Ставки военных программ не сильно отличаются от условий гражданской ипотеки . Согласно индексу ставок по ипотечным кредитам, с 24 мая 2020 года минимальная процентная ставка по ипотечным кредитам до 25 лет в крупнейших банках 8062%. Процентные ставки постоянно падают вслед за ключевой ставкой РФ. Например, цена военного кредита в Сбербанке за год упала почти на 1 процентный пункт, с 9,5% до 8,4%.

Когда банк снижает ставку, а вы продолжаете платить проценты, выгодно рефинансировать долг . Это сократит переплаты и сэкономит сотни тысяч рублей.

Как рассчитать и сэкономить?

Представьте себе Егора, молодого человека, окончившего военный вуз, а затем служившего в вооруженных силах. Егору 22 года. Он имеет право стать участником системы НИС.

Спустя три года наш герой накапливает на своем счету НИС 865 230 рублей. Денег хватит на залог на жилье в районе или на квартиру 1+1 в маленьком городке. Через шесть лет Егору 28 лет, а значит у него есть 17 лет, чтобы полностью погасить ипотеку, до 45.

Рассмотрим три сценария: покупка в области на госденьги, в Москве за дополнительная сумма и рефинансирование существующей ипотеки.

Например, город Владимир. По данным Яндекс.Недвижимости, здесь можно купить маленькую «однушку» площадью 17,6 кв. м за 700 000 рублей. Это дешевле, чем сумма сбережений в шекелях за 3 года, но ее нужно будет зафиксировать. Двухкомнатная квартира с «голыми стенами» площадью 57,1 кв. м продается за 1 650 000 рублей. Остановимся на лучшем варианте — «двушка» с хорошим ремонтом 44,2 кв за 2 090 000 руб.

Рассчитаем военную ипотеку в Промсвязьбанке: по ставке 8,2%, ежемесячный платеж 11 846 руб. на 15 лет. Это меньше, чем ежемесячная государственная компенсация в размере 24 034 руб. Мы можем погасить кредит быстрее, в течение 5 лет. Оплата составит 24 951 рубль, можно добавить собственные средства. Переплата будет минимальной — 271 961 руб.

Рассчитаем сумму кредита в Москве. Большинство банков имеют очень низкую максимальную сумму. Вернемся, например, к банку Финсервис, который предлагает программу по стандартам Жилищного института Дом.РФ и не ограничивает кредитный лимит. Двухкомнатная квартира площадью 48 квадратных метров в новостройке у метро Коммунарка стоит 7 000 000 рублей. Для подходящего минимального вклада вам потребуется накопить 5 лет — 1 442 050 рублей. Ежемесячный платеж 7,5% годовых максимум на 25 лет — 41 073 руб. Половину стоимости кредита также составят проценты — 6 773 141 рубль. На эти деньги можно купить две квартиры в области.

Напомним, что максимальная сумма, которую выплатит государство, составляет 3 100 000 рублей. Общая сумма кредита составляет 12 291 091 руб. Получается, что из собственного кармана придется заплатить 9 191 091 рубль. Общая стоимость кредита в 1,75 раза превышает стоимость квартиры. Но мы не подстраиваемся под сроки, нам нужно максимум 17 лет.

Что можно сделать? Сокращение срока до 15 лет. Еще часть вам придется заплатить самостоятельно. Теперь ежемесячный платеж составляет 51 523 рубля в месяц, но общая стоимость значительно снижена — до 9 264 256 рублей. Проценты теперь берут не половину, а 35% — 3 706 306 руб. Все равно дорого, но военные выбирают, где купить дом.

Когда урежем срок, переплата уменьшилась, а платеж увеличился. Переплата также уменьшается за счет рефинансирования. Например, военнослужащий получил ипотечный кредит в размере 5 000 000 рублей по ставке 12% годовых на 15 лет. Оплата в месяц — 48 006,72 руб. Общая сумма долга 9 641 211,11 руб. с переплатой 4 641 211,11 руб.

При снижении банком ставки до 9% ежемесячный платеж уменьшится до 40 570,66 руб., а общая стоимость кредита уменьшится до 8 302 720,05 руб. рублей. Переплата — 3 302 720,05 минус 1 338 491,06 руб.

Итоги

Военные ипотечные накопления накапливаются с первого года действия договора, но заемщик получает средства только через 3 года. Когда участник системы капитализации получает сертификат, у него есть шесть месяцев, чтобы купить дом. В противном случае сертификат становится недействительным и его необходимо перевыпустить. Из суммы, сохраненной на счете НИС, можно полностью оплатить квартиру, внести залог или доплатить и снять более дорогое жилье. Программа военной ипотеки распространяется на все виды жилой недвижимости, кроме покупки земли для бездомных.

Если военнослужащий не увольняется со службы, он должен погасить сумму ипотеки кредит правительству. Сэкономить на кредите можно, если рефинансировать ставку. Помните, что квартира в военном залоге находится в залоге у банка и государства, в отличие от гражданского .

Источник

Военная ипотека и ее характеристики

Максим Иванов Автор статьи Адвокатская практика с 1990 г.

До определенного времени не было ни получения квартиры, ни дом для армии несложная задача.

Требовалась очередь для размещения, которая если и двигалась, то очень медленно. Если же до вас дошло, но предложенный вариант оказался не таким, как вы ожидали, вам приходилось идти в конец очереди и бесконечное ожидание продолжалось.

Изменения наступили с принятием программы военной ипотеки, которая было объявлено правительством и Минобороны в 2005 году.

Цель военной ипотеки заключается в том, чтобы люди, играющие наибольшее количество защитников страны и их семьи, могли жить в достойных условиях, в квартиру или дом с правами частной собственности.

Долг оплачивается за счет государственного бюджета и банка, сборы по военной ипотеке ниже, чем по обычной.

Это достигается путем предоставления государственных субсидий.

Суть военной ипотеки

Военная ипотека – это система, позволяющая военнослужащим получить жилье (квартиру, дом) в недвижимом имуществе на льготных условиях. Права могут быть использованы работниками любого ведомства и ранга.

Работа системы господдержки на основе реестра, в котором зарегистрированы все участники. Основанием является то, что для каждого из них создается отдельный счет, куда поступают накопительные взносы.

Участники программы могут получить кредит из федерального бюджета при определенных обстоятельствах, описанных в законе. Сумма кредита равна количеству собранных взносов.

Условия военной ипотеки

Для того, чтобы ипотечная программа работала, была создана Накопительная ипотечная система (НИС). Его точка зрения заключается в том, что на протяжении за все время службы в армии поступают накопления на лицевой счет.

Размер дохода никогда не бывает одинаковым, он ежегодно корректируется с учетом инфляции и на данный момент составляет более 250 тысяч рублей.

Средства, полученные в Росвоенипотеке, имеют в наличии личные армейские счета. Организация может инвестировать их и получать доход для будущих получателей денег. Владелец аккаунта не может влиять на эти процессы. Средства не принадлежат вам, пока они не выданы.

Чтобы стать членом НИС, офицер или младший офицер должен прослужить 3 года. Вы также можете использовать средства со счета НИС только через 3 года с момента его открытия. Это означает, что каждый участник обязан предоставить военным не менее 6 лет.

Выплаты по военной ипотеке

Средства предоставляются по запросу. Они доставляются в течение 3 месяцев. Получить деньги в рамках программы можно один раз за весь период обслуживания.

Деньги, накопленные на счету, пойдут на погашение целевого жилищного кредита. Они используются для оплаты первоначального взноса. Остальные средства предоставляет Росвоенипотека.

Цели, на которые можно потратить деньги:

купить дом с гарантией;

внести залог под кредит и др. платежи

Покупка дома по ДДУ.

Купленный по программе дом оформляется как военное имущество, но застрахован банком и военным ведомством до окончания периода выплаты.

Военная ипотека при увольнении

Военнослужащему полагается пособие за весь период службы, но не каждый успевает отработать весь период. В в этом случае выплаты по ипотеке могут лечь на плечи государства, либо заемщик может сам оплатить их действия, они же ОШМ), по состоянию здоровья, в силу возраста или по семейным обстоятельствам. В этих случаях решающим является стаж увольняемого. Если вам больше 20 лет, все сбережения доступны бывшему работнику. При сроке в 10 лет армия имеет право не возвращать то, что использовала, но тогда она сама выплатит кредит. Если не удалось отслужить и 10 лет, то использованные средства придется вернуть, а накопленные сбережения останутся в НИШ.

При увольнении по другим причинам в армию придется вернуть всю накопленную сумму государству.

Что делать, если муж разведется, пока еще действует ипотека?

Рассмотрим, что будет с квартирой (домом) и военной ипотекой себя при разводе.

Имущество, нажитое в рамках СНИ, не может быть разделено, так как оно находится в залоге у банка и Министерства обороны.

Военнослужащий становится членом НИС, независимо от есть ли у Вас семья.

Возможен спор о праве собственности в отношении дополнительных вкладов личных средств при заключении договора ипотеки, т.е. денег, внесенных из собственного кармана без участия государства.

Военная ипотечная субсидия

Право на участие в этой схеме:

• Офицеры, получившие звание после 2005 года. Автоматически становятся членами NIS;
• Офицеры, получившие звание до 2005 г. Для участия в НИС необходимо подать отдельную заявку;
• прапорщики или унтер-офицеры, прослужившие более 3 лет;
• Солдаты, сержанты, матросы и т. д. могут стать участниками системы только со второго контракта.

Главное условие для получения военной ипотеки – участие в НИШ не менее 3-х лет. Большинство банков соблюдают это требование.

Возраст для выдачи ипотеки от 22 до 45 лет. Срок погашения кредита определяется возрастом работника. Кредит должен быть погашен в возрасте 45 лет и не позднее. Изменений по военной ипотеке по категориям лиц, имеющих право на ее оформление в 2020 году, нет.

Для оформления кредита необходимо следовать следующей схеме:

Отправить документы в банк самостоятельно. Для этого вам понадобится паспорт, заявление, удостоверение участника НИС и военный билет. Некоторым организациям могут потребоваться дополнительные документы,

заявка обрабатывается и выносится на ваше рассмотрение. Если вы соответствуете требованиям, банк одобрит заявку;

вы должны собрать все необходимые документы: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, документы на дом;

вы должны подписать кредит соглашение. Банк передает все собранные документы в «Росвоенипотек»

Агентство подписывает документацию и возвращает ее в финансовое учреждение. При этом средства переводятся на военный счет. Если денег не хватает можно добавить из личных сбережений,

после этих операций дом можно зарегистрировать в владение. Регистрационные документы должны быть отправлены в банк;

После получения регистрационных документов кредитная организация передает их в «Росвоенипотеку» и выдает заемщику ипотечные деньги. С этого момента ведомство приступает к исполнению кредитных обязательств работника до момента погашения или освобождения долга. бюджет. Однако министерство будет платить за вас только во время службы.

С 2012 года для погашения военной ипотеки можно использовать собственный капитал. Однако ждать одобрения банка для принятия суммы материнского капитала на счет первого взноса не стоит. Это связано с тем, что предоставление средств материнского капитала в ПФР занимает много времени, и в некоторых случаях ПФР отказывает в этом. При этом банки не отказываются погашать задолженность по кредиту материнским капиталом.

Сумма ипотеки

Максимальная сумма на сегодня — 2,2 млн руб. При выборе более дорогого жилья средства складываются из собственных сбережений, и можно рассчитывать на налоговый вычет. Также вы можете претендовать на вычет, если квартира или дом приобретались в недостроенном состоянии.

В 2020 году индексация ипотеки не проводилась. Вопрос об индексации может быть рассмотрен при составлении федерального бюджета на тот или иной год.

Рефинансирование военной ипотеки

Программа рефинансирования военной ипотеки действует с 2020 года.

Открытая ипотека на условиях НИС может быть переведена в другой банк по более низкой процентной ставке. Также он может принять решение о возможности рефинансирования. действующий банк на момент ипотеки, при изменении действующих договоров.

Резюме

Работникам любого отдела и ранга может быть отдано предпочтение по жилищному кредиту. Им выдается кредит на покупку квартиры (дома) с низкой процентной ставкой, субсидия выплачивается из бюджета регионов России.

Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Комментарии

Добрый день, подскажите пожалуйста, я был военнослужащим, служил в войсках гражданской обороны (МЧС), когда пришел ОШМ, мне сократили должность и предложили уйти из ОШМ или перейти на другой вид службы (ХЗС ХЗС штата) и был уволен с военной службы в связи с переходом на государственную пограничную службу (п. «б» пункта 2 статьи 51 Федерального закона). Я был участником программы военной ипотеки для молодых офицеров Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ, естественно я потерял право на ипотеку при увольнении, но вопрос об этом законе вышел (ФЗ от августа от 20.02.2004 № 117-ФЗ, в редакции Федерального закона от 28.06.2011 № 68) Сейчас увольняюсь со службы в Государственной пограничной службе и перехожу служить военнослужащим в Мир обороны.

Вопрос: Могу ли я быть повторно зачислен в программу военной ипотеки после службы в армии, потому что я не подавал заявление правомерности?

Перечень военнослужащих, которые могут стать участниками НИС, а также основания для его включения можно найти в статье 9 Федерального закона от № 117-ФЗ от 20 августа 2004 г. «О системе жилищных сбережений и ипотечного кредитования военнослужащих». на военную службу запаса, если они сняты с учета в связи с увольнением с военной службы по состоянию здоровья, а либо в связи с проведением организационно-диспетчерских мероприятий, либо по семейным обстоятельствам, установленным законодательством Российской Федерации о воинской службе и военной службе) и подлежат обязательному включению в реестр .
Основанием для постановки на учет данной категории военнослужащих является заключение нового контракта. В результате датой возникновения основания для включения в реестр будет считаться дата вступления в силу Положения о новом контракте на военную службу. Ваш зарегистрированный сберегательный счет (INS) будет восстановлен до сбережений, которые были на вашем INS на момент снятия средств.

Здравствуйте. Предмет вопроса – материнский капитал и военная ипотека. Муж военный, мы брали военную ипотеку 3 года назад. В январе 2014 года младшему ребенку исполнится 3 года. Имею ли я право воспользоваться материнским капиталом и взять другую квартиру в ипотеку? И какие последствия может иметь уже купленная квартира по военной ипотеке?

Вы можете КУПИТЬ еще одну квартиру по гражданской ипотеке. Если ваш доход позволяет, банк выдаст вам кредит. Никаких «последствий» с квартирой, купленной по военной ипотеке, не будет. остается в имущество ее мужа, и агентство будет погашать кредит до тех пор, пока ее муж находится в бизнесе.

Однако в случае увольнения ее семье придется платить кредит за две квартиры отдельно.

Пожалуйста, скажите мне, что мы с мужем не живем вместе, он купил квартиру по военной ипотеке, повлияет ли это на мой счет по военной ипотеке, если я выйду в купить квартиру (я тоже военнослужащий)

Нет, не так, потому что муж себе жильё приобрёл.

Федерал Закон от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ «О системе накопительной ипотечной жилищной ипотеки для военнослужащих»
Статья 9. Участники накопительной ипотечной системы военнослужащего при прохождении военной службы с жильем (за исключением жилья от специализированного жилищного фонда) в ином порядке, установленном нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации, за счет средств федерального бюджета.

Источник<28