Как открыть свой банковский лицевой счет

Как открыть банковский счет физическому лицу?

Правила открытия банковского счета физическому лицу определяются Инструкцией Банка России № 153-И. Такой банковский счет может быть открыт в рублях или в иностранной валюте. Все документы, связанные с банковским счетом, должны быть сохранены. Если есть какие-то юридические вопросы, связанные с инвестициями и денежными переводами, они могут понадобиться. Но еще важнее в таких случаях вовремя обратиться к хорошему финансовому юристу.

Правила открытия банковского счета

Чтобы стать клиентом банка, вы должны быть законным и иметь соответствующие права. А также лично участвовать в процессе открытия банковского счета. Этого требует Закон о борьбе с терроризмом и легализацией доходов от преступной деятельности. В исключительных случаях допускается присутствие законного представителя клиента или выгодоприобретателя.

Перед открытием банковского счета необходимо заключить договор. Для этого физическое лицо должно предоставить всю необходимую информацию и документы. Если физическое лицо является гражданином РФ, то обычно для открытия расчетного счета в банк приносят только паспорт. Иностранец может открыть источник безналичного денежного оборота в банке Российской Федерации только при наличии у него иммиграционной карты или документа, подтверждающего право на пребывание в России.

На основании полученных сведений, сотрудник банка должен идентифицировать клиента, выгодоприобретателя или представителя. Если данных недостаточно для идентификации, банк откажет в заключении вклада или договора вклада с данным клиентом.

Договор заключается, если:

• клиент успешно идентифицирован;
• Проверка банка не выявила подозрений в финансировании терроризма и легализации преступных доходов;
• Документы предоставлены в полном объеме.

Возможно открытие нескольких счетов в одном банке на основании одного договора, если это указано в коммерческих условиях. Процедура завершается записью в специальный бортовой журнал. Осуществляется не позднее следующего дня после заключения договора.

Юридическое дело по счету в банке

На каждый счет, который собирается открыть организация или физическое лицо, юридический файл создается с уникальным серийным номером. Банк вносит в нее:

• всю информацию и документы, представленные клиентом сразу после открытия или позже в случае изменения;
• контракты и деловые письма, определяющие отношения между клиентом и банком;
• карты, срок действия которых уже истек;
• отчеты из банка в налоговую инспекцию.

Если какой-либо из документов изъят по распоряжению суда или другого государственного органа, банк должен приложить копию распоряжения об аресте в судебном деле. Юридические дела должны быть защищены от несанкционированного доступа. По желанию клиента они могут быть переведены из одного подразделения банка в другое.

Какие виды счетов можно открыть для физических лиц

Любое физическое лицо может открыть депозит в банк, депозитный счет или текущий счет в рублях i в иностранной валюте. банковский счет открыт только для определенных категорий физических лиц. Так что для тех, кто на законных основаниях занимается бизнесом или практикой получения дохода.

Физическое лицо, осуществляющее законную предпринимательскую деятельность, может также открывать следующие виды банковских счетов:

• специальные, в том числе поставщика, должника, плательщика или комиссионера;
• коммерческий;
• очистка;
• рейтинг;
• Опекунство; Гарантия
• .

Банковский вклад можно открыть только на определенный срок, для краткосрочного вклада — не более 6 месяцев. В течение срока, указанного в договоре, деньги не снимаются и не добавляются. Затем банк выдает деньги вкладчику вместе с начисленными процентами. Затем, при желании, вы можете выбрать новый, более выгодный вклад в том же или другом банке. Или откройте тот же, если хотите.

Банки часто заключают долгосрочные депозитные соглашения на 12 месяцев и более. При этом проценты выплачиваются клиенту ежеквартально или ежемесячно с момента открытия. При заключении таких договоров внимательно следите за условиями банка:

• возможность пополнения депозита или снятия части денег;
• процентная капитализация, если она не изъята, обеспечивается в этом банке;
• размер неустойки за досрочное закрытие;
• минимальная и максимальная сумма депозита;
• Продление вклада происходит автоматически, если клиент не дает банку иных указаний.

Депозиты с более высокими ставками, как правило, имеют более строгие условия. Снятие и пополнение обычно запрещено договором.

Читать здесь о работе банковских организаций с компаниями. А еще у нас есть статья о возможных сюрпризах для вкладчиков из налоговых органов .

Источники:

Дайте задание профессионалам. Юристы выполнят заказ по указанной вами цене. Вам не нужно изучать право, читать статьи и разбираться во всем самостоятельно.

Источник

Как люди и компании могут открыть банковский счет онлайн

Сегодня многие банки предлагают дистанционное обслуживание: открыть счет онлайн можно даже из дома в любое удобное время. Это экономит время и деньги и позволяет избежать личных визитов в финансовое учреждение.

Варианты открытия счета онлайн

Существует два варианта удаленного открытия счета:

• Заполнение онлайн-заявки: достаточно ввести номер телефона или другой удобный способ связи, после чего сотрудники банка свяжутся с потенциальным клиентом. Рассказывают о тарифах, услугах и продуктах РКО, предлагают выбор. Обязательным этапом является проверка благонадежности клиента. Однако пройти процедуру полностью онлайн не получится, вам все равно придется найти банк для подписания договора и получения документов на счет.
• Бронирование: Клиент получит информацию об учетной записи в день запроса, т.е. сразу после онлайн-регистрации, он сможет использовать некоторые функции. Для регистрации необходимо загрузить основные документы. Например, для ИП — паспорт, СНИЛС, финансовые отчеты; для ООО — первичные документы, паспорт и СНИЛС руководителей, бухгалтерская отчетность.

При бронировании счета менеджер подходит к клиенту с договором и комплектом бумаг, на месте заполняет необходимые документы и открывает доступ к другим функциям счет.

Преимущества и недостатки открытия денежного счета онлайн

Что касается преимуществ, то их несколько:

• Быстрое получение реквизитов очень важно, если они готовы перевести деньги прямо сейчас, но пока нет подходящего счета.
• Список необходимых документов известен заранее; их можно просто загрузить на сайт банка.
• Вы можете открыть счет в любое время, включая выходные и праздничные дни. Не нужно подстраиваться под режим работы банка.

Однако у этого способа есть и минусы:

• Некоторые банки требуют обязательного личного визита или вовсе отказываются от дистанционного обслуживания.
• Есть риск, что вы не успеете загрузить все документы в указанное время, и тогда весь процесс придется запускать заново.

В любом случае дистанционное открытие счета доступно всем: физическим лицам, предпринимателям и организациям. Главное – правильно выбрать банк с выгодными тарифами и пакетами услуг.

Для физических лиц и физических лиц-предпринимателей

Для открытия счета достаточно заполнить форму, расположенную на сайте выбранный банк. В бланке обычно требуется указать ф. ю. о., адрес и оставить контактную информацию. В некоторых случаях требуется дополнительная информация: место учебы или работы, уровень доходов, прогнозы использования счета – количество транзакций, количество платежей и переводов. Все это позволит банку заранее оценить благонадежность заявителя и подобрать для него подходящие предложения. контакты для уточнения деталей и подтверждения договора.

В большинстве случаев для управления счетом выдается ключ-карта – это специальный инструмент, позволяющий снимать и отправлять деньги с помощью банкомата. и совершать безналичные расчеты. Альтернативой ключу является интернет-банкинг; в этом случае все действия можно производить на сайте или через мобильное приложение.

• оплатить коммунальные услуги,
• оплатить квартплату,
• оплатить кредиты и кредиты,
• делать покупки в Интернете,
• открывать и пополнять депозиты,
• переводить деньги на другие счета,
• оплачивать услуги и многое другое.

Для юридических лиц

Не все банки готовы принять и разрешить юридическим лицам открывать счета онлайн. О наличии такой услуги вы можете узнать на официальном сайте финансовой организации или во время консультации по телефону со специалистом.

Для открытия счета потребуется загрузить большой пакет документов на на сайте:

• регистрационные документы (ОГРН, ИНН);
• выписка из ЕГРЮЛ;
• учредительные документы (устав, протоколы собраний, приказы о назначении руководителя, бухгалтера);
• лицензий (если есть).

Список может быть расширен согласно требованиям внутренней политики конкретного банка. Счет обычно открывается в течение нескольких часов, но на проверку представленных документов и привлечение службы безопасности уходит 2-3 дня.

В каких банках открываются счета онлайн

При выборе финансового учреждения потребители руководствуются следующими критериями:

• качество услуг: условия открытия счета, необходимость личного визита, возможность оформить все документы онлайн;
• предлагаемые преимущества: расходы на открытие и обслуживание счета, комиссионные, бонусы;
• техническая сторона: на сайте есть онлайн-кабинет или мобильное приложение, удобный интерфейс;
• наличие онлайн-бухгалтерии;
• проценты на остаток.

Пять основных банков лучше всего соответствуют этим критериям:

• Альфа-Банк: множество тарифов для физических лиц и компаний, для больших и малых компаний, стартапы и рыночные акулы;
• ВТБ 24 — онлайн открытие счета для ИП и ООО;
• «Открытие»: резервирование счета, отсутствие окон в торговый день, полное удаленное управление;
• Росбанк: справедливые условия для малого бизнеса, выгодные ставки;
• Модульбанк: лидер по качеству дистанционного обслуживания, бесплатное открытие счета за 5 минут.

Однако есть более надежный вариант при открытии счета; просто воспользуйтесь для этого сервисом Bilderlings. Быстрое принятие решений, минимум проверок и документов, безупречный сервис и приветливые специалисты поддержки: сотрудничество с Bilderlings выгодно всем: частным лицам, предпринимателям и бизнес-структурам.

Источник <> ;

Что такое единый лицевой счет?

Личные счета используются для учета расчетов между физическими и юридическими лицами, надзорными органами, государственными органами, поставщиками услуг. Личный счет — один из элементов аналитического учета, позволяющий не только фиксировать финансовые операции, но и хранить их историю. Единый личный кабинет — нововведение ГИС-системы ЖКХ, упростившее переход на онлайн-оплату ЖКУ и сократившее использование бумажных квитанций.

Какие виды личных кабинетов бывают?

Лицевой счет физического лица — вид счета в учете поставщиков налоговых услуг, пенсионных фондов, банков, бытовых услуг и связи. Номер лицевого счета может иметь цифровое представление или создается в соответствии с принятыми в организации правилами ведения бухгалтерского учета. Наиболее известными примерами личных кабинетов физических лиц являются:

Личный кабинет позволяет

систематизировать персональные данные каждого объекта за весь период регистрации в реестре

упростить поиск информации об объекте, настроить автоматическое выставление счетов

исключить ошибки при вводе новых сведений в реестр

формировать платежные документы, бухгалтерские отчеты

регистрироваться в других системах

совершать финансовые операции

Идентификаторы, которым свойственна ротация — номер паспорта, например, имеют цепочку счетов: новый номер присваивается на основе старого, который отражается в реестре. Также большинство личных кабинетов связаны и содержат ссылки на основные персональные идентификаторы: свидетельство о рождении, а затем паспорт, если речь идет о физическом лице. Для юридических лиц первичный ИНН и ОГРН — это.

Единый лицевой счет — что это такое?

Единый лицевой счет (ЕЛК) является уникальным кодом. ЭЛС автоматически формируется государственной информационной системой экономики (ГИС ЖКХ), которая введена в действие приказом Минсвязи РФ № 589, Минстроя РФ № ..944/пр от .

Единый лицевой счет входит в состав общего жилищно-коммунального идентификатора СИГ, который состоит из 18 цифр и состоит из:

3-значный код услуги — оплата в объеме воды, отопления

5 цифр идентификатора самого платежного документа

ЭЛС содержит полную информацию о потребителе, его жилплощади, энергии и платежах за № Он выделяется каждому местному жителю и потребителю, который обязан его платить. Пример: 70BB000584, где символы 3 и 4 всегда буквы, а остальные значения числовые. Найти его можно в личном кабинете на сайте ГИС ЖКХ или на бумажном документе ЖКХ в правом верхнем углу. При получении подтверждения по электронной почте ЭПС остается прежней.

Согласно части 2 статьи 155 Жилищного кодекса Российской Федерации он рассчитывается за услуги на основании платежных документов или сведений о размере вознаграждения, который будет сообщен Вам не позднее числа месяца, следующего за положенным месяцем. Даже не имея на руках квитанции и зная только свой ЭЖС, можно оплачивать ЖКХ. Это упрощает и ускоряет заключение договоров с поставщиками услуг.

Где и как может понадобиться один личный кабинет

Поскольку концепция ЭЖС используется только в ГИС-системе ЖКХ, ее можно использовать именно для оплаты коммунальных услуг.

Данный идентификатор позволяет оплачивать всю сумму начислений за услуги, включая текущие платежи и долги. включены в список. Оплату можно произвести на сайте или в личный кабинет банка, на сайте оператора, в платежных сервисах и некоторых банкоматах, на сайте Госуслуг.

Для оплаты через банк необходимо:

• войти в личный кабинет;
• открыть вкладку «Переводы и платежи»;
• введите в строку поиска «ЭЛС», выберите предложенную услугу;
• ввести номер одного лицевого счета;
• проверить информацию о плательщике и объекте, начислении;
• Выберите дебетовый счет, подтвердите транзакцию.

Поставщики услуг собирают платежные данные через свои собственные приложения и сервисы или на сайте GIS Utilities.

Райффайзенбанк предлагает удобный сервис для оплаты услуг дебетовыми и кредитными картами. Вся история транзакций хранится в личном кабинете плательщика, вы можете оплачивать коммунальные услуги в любое время, получать расчетные выписки без посещения офиса банка, а также использовать сторонние приложения.

Источник