Как открыть свой счет для перечисления денег

Как работать с расчетным счетом ИП

При открытии бизнеса многие задумываются о том, нужно ли индивидуальному предпринимателю открывать расчетный счет. Мы дадим вам ответ на этот вопрос, а также расскажем, как открыть такой счет и как правильно с ним работать.

Нужен ли расчетный счет для ИП

ИП Вы не нужно открывать один расчетный счет. Если контрагенты и клиенты готовы к оплате наличными и платежи не превышают 100 тысяч рублей, можно работать без счета.

Однако существует ограничение в расчетах наличными между предпринимателем и юридическим лицом, между индивидуальный предприниматель и иной предприниматель в рамках договора — 100 тыс. руб. (ст. 4 указания Банка России «О правилах расчетов наличными» от 12.09.2019 № 5348-У). При превышении этой суммы платежей требуется расчетный счет

За превышение указанного лимита на индивидуального предпринимателя налагается штраф в размере 4-5 тыс. руб. (п. 1 ст. 15.1 Кодекса об административных правонарушениях)

Наличие расчетного счета имеет и другие преимущества:

• Удобный учет доходов и расходов. Банки позволяют увидеть сумму доходов каждого клиента, а также расходы в разбивке по провайдерам. На каждую операцию есть документ, подтверждающий приход или расход: это платежное поручение. Вы можете контролировать движение средств с помощью ежедневной выписки по счету;
• Упрощение налоговых платежей. Нет необходимости лично посещать банк для оплаты счетов. Кредитные организации предоставляют возможность автоматического формирования платежных поручений на уплату налогов 24 часа в сутки, 7 дней в неделю;
• расширить базу клиентов и поставщиков. Большинство организаций предпочитают работать с безналичными расчетами и могут не принимать наличные платежи. Кроме того, трудно достичь отметки в 100 000;
• возможность получать средства путем приобретения. Различают коммерческий эквайринг, когда деньги выводятся через платежные терминалы, и интернет-эквайринг, когда оплата производится на сайте через специальный интерфейс. Эта опция не работает без расчетного счета.

Деньги предпринимателей застрахованы на 1400 тысяч рублей. В случае отзыва банком лицензии деньги в пределах этой суммы будут возвращены ИП. При наличии у предпринимателя двух и более открытых счетов в кредитной организации, на каждый из них будет возвращено не более 1 400 тыс. Российской Федерации» от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Некоторые предприниматели используют расчетный счет, который они открыли сами в качестве физического лица при приеме на работу. Это может иметь негативные последствия:

• банк может не произвести платеж, так как расчетный счет не предназначен для хозяйственной деятельности;
• налоговые органы могут рассматривать все поступления как доходы, а все расходы как личные расходы;
• Организации могут отказаться от сотрудничества, опасаясь, что финансовые органы переведут считается доходом физического лица, который, как налоговый агент, подлежит вычету из НДФЛ.

Таким образом, индивидуальный предприниматель не обязан иметь расчетный счет, но если платеж на основании договора с юридическим лицом или иным индивидуальным предпринимателем превышает 100 тыс. руб., или предприниматель получает средства за счет приобретения, необходимо .

Возможна работа с наличными:

• если основными клиентами являются физические лица, а не организации или индивидуальные предприниматели, при этом граждане должны согласиться на оплату услуг наличными а не картой;
• с небольшим размером транзакции;
• если предприниматель стал плательщиком налога на профессиональный доход.

Как открыть расчетный счет самозанятому

Для открытия расчетного счета предприниматель должен отправить в банк (п. 4.7 инструкции Банка России «Об открытии и закрытии банковских счетов, вкладов (депозитов), депозитных счетов» от 30.05.2014 № 153-И):

• паспорт;
• карточка, подписанная индивидуальным предпринимателем, а также иным уполномоченным лицом (при необходимости), например бухгалтером;
• документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами;
• лицензии и патенты (при наличии), если они непосредственно связаны с правоспособностью предпринимателя заключить договор, на основании которого создается учет.

Многие банки позволяют сделать это онлайн. Требуется:

• заполнить заявку на сайте кредитной организации, указать свой контакты;
• ждите звонка от оператора, который расскажет, какие документы необходимы и как их можно предоставить. Некоторые банки не требуют обязательного посещения офиса, достаточно договориться о встрече в общественном месте города;
• после того, как банк проверит документы, Вам необходимо подписать договор (выйти в офис кредитной организации или договориться о встрече в другом удобном месте).

Предприниматель не обязан уведомлять налоговую инспекцию об открытии расчетного счета. Банк сделает это в течение трех дней (п. 1.1 ст. 86 НК РФ).

Как перевести деньги на счет ИП

Перевести деньги можно несколькими способами.

1. Перевод с расчетного счета организации или индивидуального предпринимателя.
2. Перевод с расчетного счета физического лица с использованием привязанной к нему карты. Это можно сделать через интернет-банкинг, мобильное приложение, через оператора банка при личном обращении в офис кредитной организации.
3. Внесение наличных через банкомат или у оператора банка.

Как внести наличные на счет ИП

Если у предпринимателя недостаточно средств на расчетном счете для оплаты товаров, работ, услуг, он может пополнить счет наличными. Есть несколько способов:

• через кассира банка. Это выгодно, если рядом находится офис кредитной организации. При внесении денег через кассу другого банка придется заплатить комиссию;
• через банкомат, если кредитная организация предоставляет такую ​​возможность. Как правило, это интернет-банки, не имеющие сети отделений. Крупные кредитные организации с большим количеством филиалов не всегда предлагают такую ​​возможность. Некоторые банки разрешают пополнение текущих счетов через банкоматы-партнеры без взимания комиссии;
• через абонентский ящик, например через Евросеть. Эти услуги часто оказываются в офисе мобильных операторов;
• через платежную систему.

Независимо от способа внесения наличных вам потребуются данные паспорта и расчетного счета (номер, БИК, номер корреспондентского счета).

Как снять деньги с расчетного счета

В отличие от юридического лица, предприниматель не сталкивается с серьезной проблемой снятия денег с расчетного счета. Отличие в том, что средства юридического лица принадлежат самому юридическому лицу, а не его учредителям. Он может получать доход от бизнеса только в виде дивидендов. Если учредителю нужен автомобиль и он купил его за счет юридического лица, налоговый администратор будет считать, что компания сделала подарок физическому лицу. Вы должны заплатить НДС с суммы покупки. Стоимость автомобиля нельзя учитывать в качестве расхода для уменьшения налоговой базы.

ПК проще. Деньги на счету – это ваши деньги. Оставшиеся средства после уплаты налогов и страховых взносов предприниматель может потратить по своему усмотрению на служебные и личные цели (письмо Минфина РФ от от 08.11.2014 № 03-04-05/39905).

При покупке автомобиля физическое лицо-предприниматель не обязано платить НДФЛ. если для производства используется служебный автомобиль, его стоимость может быть включена в затраты. Актуально, если ИП работает в ОСНО или на УСН в целях уплаты налогов «доходы минус расходы».

При оплате личных покупок с расчетного счета кредитные сомнения могут возникнуть из-за учреждения, поскольку расчетный счет в нем предназначен для операций, связанных с предпринимательской деятельностью (пункт 2.3 Инструкции № 153-И). Деньги на личные цели должны быть потрачены с расчетного счета, открытого для физического лица.

Во избежание претензий со стороны банка, деньги на некоммерческие покупки должны быть сняты с расчетного счета. Это можно сделать, сняв наличные или перечислив деньги на расчетный счет предпринимателя. Кредитные организации иногда предоставляют возможность перевести деньги на банковский депозит.

Как снять деньги с расчетного счета IP

Чтобы получить наличные, вы должны выписать чек в своей чековой книжке. Затем нужно их оприходовать в кассе ИП и выдать оттуда по кассовому ордеру. Бухгалтерский учет не обязателен, так как предприниматели не ведут счетов.

За снятие наличных банк берет комиссию от 1 до 4 процентов от суммы. В целом его размер зависит от суммы собранных средств. Чем выше сумма, тем выше комиссия. Очень часто банки устанавливают фиксированную минимальную сумму комиссии.

Например, комиссия составляет два процента, но не менее 300 руб. Это значит, что 300 рублей придется заплатить как при выводе 15 000 рублей, так и 1 000 рублей.

Как закрыть расчетный счет ИП

Договор банковского счета может быть расторгнут (ст. 859 ГК РФ):

• в любое время по запросу предпринимателя;
• банком в одностороннем порядке при отсутствии операций по счету в течение двух лет. Кредитная организация должна письменно уведомить ИП не менее чем за два месяца до предполагаемого закрытия счета;
• по решению суда, если сумма денег на счете ниже минимальной суммы, при условии, что предприниматель не пополняет счет в течение месяца, когда банк предупредил его об этом;
• по решению суда в случае отсутствия операций по счету в течение одного года;
• по инициативе банка в случае его отказа от совершения операции два и более раза в течение календарного года (п. 5.2 ст. 7 Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма» от 08.07.2001 № 115-ФЗ»).

Чаще всего текущий счет закрывается по инициативе клиента. Прекратить сотрудничество с банками предприниматель может по разным причинам. например, вы получили более выгодное предложение от другой кредитной организации или ситуация в банке стала неблагоприятной и есть угроза отзыва лицензии.

Предприниматель должен закрыть счет как ИП в конце деятельности. Желательно сделать это перед фактом. будет внесено прекращение деятельности физического предпринимателя.

При закрытии расчетного счета необходимо вернуть неиспользованные чековые книжки (пункт 8.4 инструкции № 153-И). Если на счету останутся деньги, банк по требованию предпринимателя выдаст их наличными или переведет на другой счет. Это произойдет в течение семи дней с момента запроса.

Если контрагент заявил о погашении долга после регистрации факта прекращения деятельности в качестве индивидуального предпринимателя, он сможет предоставить реквизиты карты. В любом случае с этих средств необходимо будет уплатить НДФЛ, так как считается, что доход получен физическим лицом, а не предпринимателем (письмо Минфина РФ от 13/ 2013 № 03-11-09/21958). Это не оплачивается при работе в PSN, где налог не начисляется на сумму фактического дохода. Поэтому все расчеты лучше завершить до закрытия ИП.

Процедура закрытия счета следующая.

1. Заявление подает работодатель.
2. Банк его принимает и закрывает расчетный счет. Датой расторжения договора банковского счета считается день поступления в кредитную организацию требования (ст. 13 Постановления Пленума ВАС РФ «О некоторых вопросах практики разрешения споров связанных с заключением, заключением и расторжением договоров банковского счета» от 19 апреля 1999 года № 5). 2> Банк уведомляет налоговую службу о закрытии счета в течение трех дней (п. 1.1 ст. 86 НК РФ). Российская Федерация).

Источник

Банковский счет Фишки и хитрости

Расчетный счет – это пропуск в мир банковских услуг для каждой компании.Он открывается в банке.Его определение содержится в регулирование. И это очень отличается от других типов банковских счетов. Но так ли необходим бизнес-аккаунт? Какие преимущества это приносит? Где открыть счет дешевле. Что означают цифры в вашем номере? И как избежать больших расходов и комиссий на счете. Все это есть в этой статье.

Определение расчетного счета

Определение термина «расчетный счет» дано в п. 2.3 инструкции ЦБ от 30 мая 2014 г. № 153 -I «Об открытии и закрытии банковских счетов, вкладов (депозитов), депозитных счетов». В то же время, хотя это понятие и упоминается в Инструкции, считается, что дополнительных разъяснений не требуется. Основной характеристикой, отличающей его от всех других видов счетов, является то, что они открыты « юридическим лицам, … а также физическим лицам, занимающимся … частной практикой, для осуществления операций, связанных с предпринимательской деятельностью. или частная практика. >

Короче говоря, основная функция — специальный банковский счет, который используется для коммерческой (или некоммерческой для коммерческих организаций) деятельности.

Может ли человек открыть расчетный счет?

Если он имеет статус ИП или ИП — без проблем. Если ИП не открылся, у банка будут все основания не открывать счета обычного типа, которыми пользуются предприниматели или ООО (и другие юридические лица). Есть две причины:

• Формально банк не сможет выдать вам документы . Во всех формах требуются конкретные данные индивидуальных предпринимателей (данные из реестра предпринимателей, дата начала деятельности, вид налогообложения и др.) %
• Банк признает, что в случае осуществления индивидуальным предпринимателем предпринимательской деятельности без регистрации А, он может нарушить закон . (Конечно не так, как некоторые, которые не будут платить кредит, но все же). За такое нарушение предусмотрена различная ответственность, в том числе и уголовная. Зачем нужен расчетный счет? Если вы планируете получать доход, например, от сдачи квартиры в аренду, банк легко подберет для вас другой тип счета.

Почему такие высокие комиссии на текущих счетах?

Это уже устаревшая информация. Если вы планируете зарегистрировать только фирму или ООО, пусть даже ИП, то с уверенностью можно сказать, что вы еще не знаете, что сразу после регистрации вас посыплют звонками из различных банков с предложениями открыть в них расчетный счет. И многие привлекают нулевую плату за обслуживание. Но они все равно заработают на вас. И банки обычно делают это тремя способами, в разных сочетаниях:

• Они берут с вас комиссию за Услугу. По месяцам, кварталам или годам. В государственных и некоторых частных банках она может составлять до 1000 рублей в месяц. Однако многие работают на 0;
• Вам продадут дополнительные услуги . Карточные платежи (приобретения), карточные проекты, зарплатные проекты, получать доход в иностранной валюте, может быть, даже одалживать вам;
• Они обязательно заработают вам, когда вы снимете наличные . есть банки с минимальными комиссиями за бесплатное снятие средств, но пользуясь тем, что центральный банк испытывает трудности с выводом, они заработают кучу денег на пути к любой попытке снять крупную сумму со счета.

Можно ли открыть несколько текущих счетов одновременно?

Нет проблем. Вы можете открыть столько, сколько позволит банк. Правда, в процессе открытия, вне практики, пусть будет все хуже и хуже. Причина — обмен информацией между банками. Клиент, имеющий множество счетов в разных кредитных организациях (если, конечно, это не крупная компания с сетью филиалов) — первый кандидат на подозрение в проведении незаконных и сомнительных операций.

Но открытие нескольких счета в разных банках не будут проблемой и для ИП. мало ли.Главное уметь платить за них комиссионные.

Застрахованы ли государством средства на расчетном счете

Всем известно, что средства людей застрахованы депозитом Страховая компания. До 1,4 млн руб. С точки зрения юридического банка расчетный счет – это такая же бухгалтерская проводка, как и любая другая. Поэтому, если им пользуется ИП (то же физическое лицо, но занимающееся предпринимательской деятельностью и приемом платежей), средства в нем застрахованы тем же

Однако, если вы представляете ООО, корпорацию или любая другая организация, средства на ваших счетах будут заморожены. А получить что-то можно только в ходе процедуры банкротства в случае банкротства банка. Забегая вперед, можно сразу сказать, что вы, вероятно, ничего не получите. Так что учтите, что «при отключении электричества» деньги в банке тоже удаляются.

Можно ли обойтись без расчетного счета? Обязательно открывать?

Вас никто не заставляет. Даже если представители банков скажут: «Как же без него?» Если вы не собираетесь получать деньги по безналичному расчету, можно обойтись вообще без кассы. Только наличными деньги получить еще сложнее. Требуется онлайн-ящик, в том числе ваша регистрация и т. д. Если вы хотите получать деньги с пластиковых карт, в банке также потребуется перевести средства на расчетный счет. Словом, жизнь заставит.

Люди тоже часто обманывают. Зачем проходить все возможные этапы регистрации физического предпринимателя, оплаты управленческих и сервисных сборов, подачи налоговых деклараций, когда для тех же целей можно использовать обычный банковский счет? Кстати, по пункту 2.1 инструкции № 153-I выше он называется «текущий». Однако банковские служащие не глупы. и анализ денежных потоков никто не отменял, даже с использованием компьютеров. Даже если ничего не произойдет, нет гарантии, что банк не заморозит расчетный счет физического лица на том основании, что он фактически используется для бизнеса и получения прибыли. Таких случаев много.

Что означают цифры на текущем счете?

Всего 20 цифр. Все они разъяснены в приложении № 1 к Положению Банка России от 27 февраля 2017 г. N 579-П. Каждые несколько цифр в обозначении разбиты на группы:

	Счет с кодом . Каждый банковский счет в банковском плане учетные записи имеют первые пять цифр в качестве ключа. Таким образом, можно различать внутренние и внешние счета, счета физических лиц и расчетные счета и т. д. При этом первые три цифры — 407 означают, что счет принадлежит юридическому лицу (если бы было 408, то было бы означают физического предпринимателя, 406 — государственная организация, 405 — федеральная и т. д.), а две вторые цифры — 02 — значит, организация коммерческая. 01 — финансовый (да, они отличаются!, 03 — некоммерческий и т. д.).
	Код валюты. 810 — российский рубль, 840 — доллар США, 978 — евро. При этом у рубля другой код — 643, но он используется для международных расчетов.
	Пароль. Он рассчитывается по специальному алгоритму в зависимости от БИК банка, следующей цифры номера. ошибетесь хотя бы в одной цифре номера — ключ не сойдется и понятно, что где-то что-то пошло не так. Хотя лучше запутаться только с одним. Есть много примеров, когда сразу две ошибки делают ключ правильным и деньги уходят куда-то далеко и надолго.
	Номер отделения банка, открывшего счет. Это вовсе не номер, который спрятан за БИК (идентификационный номер банка). Он используется для внутренних банковских целей. Просто уточнить: чей это аккаунт и кто за него отвечает.
	Серийный номер учетной записи. Многие думают, что это клиентский код, но это не так. Все, что вам нужно, это номер, и все готово. Например, вы можете открыть один счет, а затем другой. И тогда они будут разные номера, присвоенные одному и тому же клиенту. Так что особого смысла нет, внутри банка все пронумеровано 1…2…3 и так далее.

Как открыть счет в банке

Теперь самое интересное и вкусное.

Стратегии и приемы открытия расчетных счетов

Сравнение может показаться слишком вульгарным, но на самом деле процесс снятия и открытия расчетного счета похож на брак. И то и дело это можно делать практически неограниченное количество раз (если нельзя иметь большое количество аккаунтов одновременно), но время от времени важен выбор первого аккаунта. Причина, сейчас объясню.

Дело в том, что если вас уже посещали где-то в другой кредитной организации, у вас есть история как клиента с точки зрения банка. И это не всегда хорошо. Причина: Возможно, вам было отказано в другом банке из-за рисков совершения более подозрительных операций, риска снятия значительной суммы наличных со счета, расчетов с физическими лицами и т. д. Одним словом, уже работавший клиент — это темная лошадка для банка. А потому документов потребуется много, да и условия, скорее всего, будут не такими уж хорошими. Хотя бы в голове ответственного работника.

Итак, если вы планируете регистрировать только ИП или общество с ограниченной ответственностью, внимательно и ответственно подойдите к вопросу выбора банка для открытия своего первого действующего учетная запись.

Имеет смысл поискать мероприятия для тех, кто только что открылся. Многие банки предлагают бесплатный период обслуживания при открытии счета в первые дни, недели, месяцы. Или какой-то другой бонус. Имеет смысл сравнить предложения сразу многих кредитных организаций, актуальных на данный момент.

Не менее важно представлять себе, какими банковскими услугами вы сможете воспользоваться в будущем. Если в банке есть хорошие кредиты для бизнеса, но они вам еще не нужны, это не значит, что они не понадобятся вам позже. Наличие расчетного счета в этом банке будет для вас большим плюсом. Так же, как с точки зрения банка, вы прозрачны и имеете счет, если что. Кредиты и займы будут предоставляться с большей готовностью. И на лучших условиях.

Почему необслуживаемый расчетный счет может не окупиться? И они хотят заработать больше денег на предпринимателях, чем на простой физике. Поэтому очень важно внимательно прочитать все условия. До последнего абзаца. Хотя ведение учетной записи бесплатно, могут быть и другие важные функции, за которые вам придется потратить деньги.

• Вывести средства со счета;
• Комиссия за безналичный перевод;
• комиссия интернет-банкинга;
• Плата за валютный контроль. И ведение счетов в иностранной валюте;
• Комиссия за зачисление денег на счет (!);
• Дорогостоящее приобретение и т.д.

Иногда лучше выбрать аккаунт с платным управлением (например, с Тинькофф — от 4900 в год, если всю сумму оплачивать в один раз), но это экономит деньги. Например, валютный контроль. Хотя кому-то этот вариант может показаться несущественным. И тогда бесплатный аккаунт действительно будет лучше. Но все равно нужно смотреть всем в глаза.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета

Не буду утомлять вас списком, тем более, что в 70% случаев он останется неточным. Это потому, что банк, скорее всего, потребует от вас что-то дополнительно. Поэтому в простейшем случае весь список документов можно разделить на две части:

• Обязательно : Паспорт (если вы физическое лицо и самостоятельный предприниматель), документы компании (если это компания), сведения о ее постановке на учет в налоговой инспекции;
• Далее : потребуется, если вы уже работали. Здесь широкое поле для деятельности банкиров. Налоговые декларации за прошлые периоды, подтверждения, разъяснения, договоры. Диапазон может быть очень широким. Главное для банка — идентифицировать вас как клиента и получить полное представление о том, что вы будете делать. И чего ожидать от вас.

Другие жетоны клиринговых счетов

Помимо жетонов и лайфхаков, упомянутых выше, есть и другие. Это не всегда кажется очевидным, но иногда решающими могут быть такие банковские жетоны, при наличии которых предпочтение отдается тому или иному расчетному счету:

• Время работы банка и возможность отправить документ или запросить выписку по счету рано утром или поздно вечером. Теперь нет проблем с отправкой документа ночью, ну а если банк ограничит вам доступ к счету «с 9:00 до 16:00», то будет грустно.
• Возможность загрузки данных учетной записи в электронном формате. С ним сейчас все проще, он есть почти у всех. Но если вы найдете банк, в котором это не так, ваш бухгалтер сильно удивится. Крайне раздражает. Как иначе можно ввести данные сделки в 1С?
• Возможность работы через API (Application Program Interface: интерфейс для прикладных программ). Вскоре вы можете использовать приложение (такое как бухгалтерская программа), которому потребуется прямой электронный доступ к вашему расчетному счету. Для просмотра онлайн поступления, расходы. Может быть, только для чтения (ну не дайте автомату отправить деньги!). Или, может быть, для доставки. В любом случае, не все банки могут это сделать.

Удачи! И не ошибитесь с расчетным счетом!

Источник