Как получить банковские проценты за ипотеку

Как получить налоговый вычет по процентам по ипотеке

Согласно законодательству, граждане Российской Федерации имеют право на налоговый вычет в размере до 260 000 рублей при покупке недвижимости. Кроме того, выплачивается возврат налога на проценты по ипотеке до 390 000 рублей. Эти деньги доступны для всех работающих граждан, плательщиков подоходного налога. Рассмотрим, кто и как может оформить вычет.

Что такое вычет по налогу на имущество?

При покупке недвижимости, предназначенной для жилья, у гражданина есть возможность возврата суммы налогового вычета. Его размер составляет 13% от стоимости жилья. Вычет возможен с суммы до 2 000 000 рублей. Соответственно государство возвращает максимум 260 000 руб. Если вы купили квартиру за 5 000 000 рублей, вы ни в коем случае не вернете больше 260 000 рублей.

Если речь идет об ипотеке, то согласно ст. 220 НК РФ должник обязан вернуть уплаченные проценты. В этом случае также будет возвращено 13%, но от суммы до 3 000 000 рублей, то есть выплата достигнет 390 000 рублей. В результате заемщик получает два отдельных вычета: от стоимости имущества и от суммы процентов, выплаченных по ипотеке. Максимальная сумма возмещения составляет 650 000 рублей.

Один удерживаемый налог представляет собой декларацию по НДФЛ, уплаченную гражданином. На него имеют право те, кто официально трудоустроен, за кого работодатель платит налоги.

❗️Бывают случаи, когда вычет по процентам по ипотеке не возвращается, например:

• если речь идет о военной ипотеке, где заемщик не использует личные средства;
• если вычет уже получен в полном объеме по другой сделке (можно оформить только с одного имущества);
• ипотека оформляется на квартиру или земельный участок категории «Сад»;
• если НДФЛ уже удерживается из заработка заемщика по другим видам отчислений: налоги на образование, лечение и в бюджет не уплачиваются;
• если имущество было приобретено у близкого родственника в соответствии с статьей 105.1 НК РФ .

Гражданин имеет право только один раз вернуть до 260 000 рублей из суммы, выплаченной за недвижимость, и один раз 390 000 рублей — за уплаченные проценты по ипотеке.

Если после вычета процентов по одному объекту не получена полная сумма в размере 390 000 рублей, налогоплательщик не вправе взыскать средства до этой суммы с другого объекта ипотеки.

Например, если проценты по ипотеке составляют 1 800 000 рублей. рублей, вы получите от этой сделки 234 000 рублей (13% от 1 800 000), при этом вы не сможете получить еще 126 000 за следующий товар. Это полностью исчерпает право на процентный вычет.

Сколько вы можете получить

Выплаты имеют два условных ограничения:

• сколько налогов уплачено должником в текущем периоде;
• сколько процентов вы заплатили банку в текущем периоде.

Налогоплательщик вправе подавать заявление о вычете ежегодно, либо один раз в 2 или 3 года.

Налоговая декларация подается только за последние 3 годы. То есть, если с момента заключения кредитного договора прошло 4 года. и более, вы сможете получить все проценты, выплаченные банку с момента начала ипотеки, но при подаче налоговых деклараций за последние 3 года.

<>

Ограничения по зарплате

Налоговый кредит – это сумма уплаченного вами возмещения НДФЛ, которую работодатель автоматически удерживает и переводит в налоговую.

Например, принять решение о возврате прошлогодней ипотеки . В результате Вам будет возвращена задолженность в размере 13% от суммы процентов, выплаченных банку в указанный период, вплоть до суммы налогов, уплаченных в указанном году.

Пример : ваш годовой доход до налогообложения составил 720 000 рублей (зарплата: в среднем 60 000 рублей в месяц). С этой суммы он уплатил НДФЛ 13% в размере 93 600 руб. Таким образом, в 2022 году вы сможете получить вычет до 93 600 рублей

Узнать, сколько вы имеете право в том или ином году, можно из справки 2-НДФЛ, которую работодатель предоставляет по адресу ваш запрос в любое время.

Ограничения на выплату процентов

По закону ей подлежит только сумма процентов, уже уплаченная банку. возвращаться. Это значит, что если вы видите в платежном календаре переплату в размере 3 000 000 рублей, это вовсе не значит, что вы можете сразу же утверждать, что получите 390 000 рублей. Если сумма ипотеки небольшая, удержание платежа происходит постепенно.

Чаще всего заемщики возвращают подоходный налог 2-м лицам по следующей схеме:

1. После открытия ипотеки сначала производится вычет из стоимости самой недвижимости (до 260 000 рублей).
2. Позже (до три года) вернет проценты по ипотеке. В этот момент ваша сумма успевает накопиться.

Предположим, что сумма 5 000 000 рублей была зачислена при открытии ипотеки, договор с банком заключен на 20 лет, ставка 6,5% годовых.

Общая сумма переплаты в данном случае составляет 3 900 000 рублей (более 3 000 000), заемщик может вернуть максимум 390 000 процентов за весь срок ипотеки, если у заемщика нет крупных депозитов. Каждый досрочный платеж уменьшает общую сумму процентов, которые могут быть вычтены.

Вот как выглядит этот график платежей по ипотеке за первый год:

» Столбец «Начисленные проценты» — это именно проценты, которые заемщик может погасить в этом случае за 2021 год. Вы можете запросить платеж в 2022, 2023 или 2024 году. Если вы запросите в 2024 году, вам будет предоставлен вычет на проценты, уплаченные в 2021 году. -2023.

Кто может получить вычет

Это может быть официально трудоустроенный гражданин, за которого работодатель уплачивает НДФЛ.

Если ипотека предоставляется супругами как созаемщиками, право на вычет есть у них обоих. Это означает, что каждый из них имеет право на свои 260 000 и 390 000 рублей. Подробнее об этом Расскажите ниже.

Когда я могу потребовать налоговый вычет по процентам?

Вы можете подать заявку на первый платеж со следующего года после приобретения недвижимости/подписания акта приема-передачи. Но например, если вы открыли ипотеку в сентябре 2021 года, то в 2022 году вычет будет производиться только на 3-4 месяца. Легче подождать до года 2023 и получить вычеты сразу за 2021 и 2022 годы.

• применять налоговые льготы (сначала на покупку недвижимости, потом проценты) каждый год после сделки;
• Применяйте каждые 2 или 3 года, например, если вы хотите сохранить больше скидок.

Если процентная ссуда не израсходована в течение первых трех лет, используйте ее в последующие годы, пока ипотека не будет закрыта. Поэтому заемщики вносят первый платеж за покупку недвижимости и только потом — за проценты.

Какие документы необходимы

Заемщик должен предоставить:

• Отчет 3-IRPF за каждый год. Для этого можно обратиться в чат личного кабинета Домклик или самостоятельно заполнить налоговую декларацию на сайте налогового органа;
• паспорт заявителя;
• 2-НДФЛ подтверждение от работодателя за период, за который планируется отчисление;
• договор займа;
• подтверждение из банка о выплаченных процентах за указанный период.

Если работодателей в этот период было несколько, по 2 сертификата IRPF на каждого. Если заявления подаются супругами, то каждый из них подает отдельное заявление и собирает свой пакет документов.

Собираем документы и далее

Самое главное собрать пакет всех необходимых документов и затем передать их в ФНС. Кроме того, специалисты Домклик помогут вам получить правильно заполненную выписку и комплект необходимых документов. Просто напишите в чат или попросите позвонить по номеру ваш аккаунт.

Далее записывайтесь на прием, сделать это можно по телефону или на сайте ФНС. При регистрации на сайте введите свои данные, выберите подходящее отделение, укажите цель визита и выберите подходящую дату.

Как вернуть НДФЛ по процентам по ипотеке через работодателя

Еще один способ получить скидку на уплаченные проценты – подать заявление на получение скидки у работодателя, согласно которому вы не будете удерживать НДФЛ до тех пор, пока не будет исчерпана сумма налоговой скидки.

Вычет может быть произведен в любое время через работодателя. До конца текущего года ждать не нужно. Порядок действий:

1. Соберите пакет документов, подайте их в ФНС и заполните заявление на вычет через работодателя.
2. Пожалуйста, подождите 30 дней для проверки FTS. В случае успеха налоговая инспекция направит работодателю соответствующий запрос.
3. Написать заявление на налоговую скидку в бухгалтерию работодателя.

После этого вы начнете получать полную заработную плату без вычета подоходного налога с населения. так оно и будет, Пока сумма вычета депонирована, она не будет исчерпана. После этого можно снова подать заявку на получение следующего «транша».

Как быстро поступят деньги

Если процентный вычет оформляется по стандартной схеме, документ о документальном контроле займет 3 месяца. После согласования с ФНС деньги в течение месяца перечисляются на указанный расчетный счет.

Как получить вычет за супругу

Да, ипотека выдается супругов, каждый из них имеет право на свой налоговый вычет как по покупке недвижимости, так и по ипотечным процентам в пределах сумм, установленных законодательством: 260 000 рублей и 390 000 рублей.

Возможны два варианта:

• отчисления производятся только одним из супругов, другой сохраняет это право на будущие сделки;
• пишут оба супруга; в этом случае полный вычет выплачивается быстрее, семья получает большую сумму.

❗️Только официально работающие супруги имеют право на вычет вместе. Всего они смогут получить от поселения 1 300 000 рублей — по 650 000 рублей каждый.

Каждый из супругов собирает для себя отдельный пакет документов. Затем совместно подают налоговую декларацию в ФНС с полным комплектом документов, включая заявление о распределении вычетов из имущества.

Есть можно ли получить вычет на рефинансирование?

Рефинансирование ипотечного кредита не препятствует уплате налогового вычета заемщику. Об этом сказано в ст. 220 НК РФ, ч. 1, п. 4 .

Если вы потратили средства на рефинансирование ипотечного кредита, вы сможете указать для возврата процентов, уплаченных первому и второму банку в одном заявлении. Однако во втором договоре должна быть отметка о том, что задолженность рефинансирована.

Основная сумма

• Максимально возможный вычет процентов по ипотеке составляет 390 000 рублей, т.е. 13 % от 3 000 000 руб. Если вы не потратили эту сумму в первой сделке, вы не «добудете» недостающую сумму по следующей ипотеке.
• Налоговый вычет можно получить только за последние 3 года, так что не откладывайте.
• Максимально можно получить 650 000 рублей: на покупку недвижимости — до 260 000 рублей; на проценты — до 390 000 руб.
• Гражданин имеет право на получение до 260 000 рублей единовременно, до получения им этой суммы в полном объеме, включая сумму различных сделок, совершенных после 01.01.2014 г. Право на получение до 390 000 рублей предоставляется возможно только для одного свойства.
• Если супруги получили ипотечный кредит, каждый из них может сделать вычет до 1 300 000 рублей.
• Оплата производится только гражданами, работающими на другого лица, которые уплатили НДФЛ. Заемщик получает вычет процентов по ипотеке постепенно, по мере их выплаты банку. Полная сумма выдается не сразу.

❗️В случае возникновения вопросов по расчету или оформлению налогового вычета обращайтесь к специалистам в Личный кабинет Domclick . Они будут рады помочь вам рассчитать сумму задолженности. налоговый вычет, а также помощь в подготовке документов для отправки в налоговую инспекцию.

Источник

Налоговый вычет по процентам по ипотеке: Как получить возврат от 13 процентов

Если несколько лет назад вы купили квартиру в ипотеку, то теперь вы можете получить 390 000 рублей от государства прямо на карту в качестве дополнительного налогового вычета. Давайте узнаем, что такое налоговый вычет по процентам по ипотеке и как его получить.

Что такое налоговый вычет по процентам по ипотеке и кто имеет на него право?

Налоговый вычет – это возврат подоходного налога (налог на доходы физических лиц), который лицо уплатило в течение отчетного периода. По сути, это компенсация от государства крупных расходов; В данном случае речь идет о расходах на недвижимость. Налоговый кредит равен подоходному налогу с населения, и 13% от него составляет доход.

Существует множество различных категорий вычетов. Возвраты тем, кто потратил деньги на жилую недвижимость, связаны с недвижимостью. Те, кто купил дом в ипотеку, имеют право на еще один вычет по процентам, уплаченным банку. О первом мы подробно рассказывали в статье «Получение налогового вычета», здесь же остановимся на втором.

Для получения такого вычета необходимо выполнить два условия:

• Иметь официально подтвержденный доход и платить подоходный налог. Таким образом, на деньги могут рассчитывать и те, кто оформлен на основании трудового договора, и те, кто оказывает услуги на основании договора ГПХ. Однако самозанятые не могут претендовать на вычет: они не платят НДФЛ и их доходы облагаются налогом по ставке 4-6%.
• Посмотрите на предмет на участке. При себе необходимо иметь акт приема-передачи здания в новостройку или выписку из ЕГРН – на вторичное жилье.

Для тех, кому возврат по ипотеке в размере 13% недоступен

В отличие от вычета основного долга, вы можете вернуть проценты по ипотечному кредиту только по одному объекту.

Пример: вы купили квартиру в ипотеку в 2015 году, в 2021 году вы заплатили 2 500 000 ₽ процентов и в 2022 году сделали вычет 325 000 ₽. В 2019 году мы купили еще одну квартиру в ипотеку. А из второй квартиры, налоговый вычет по процентам по ипотеке будет недоступен; претендовать на вычет можно только со стоимости квартиры, и только в том случае, если лимит в 260 тысяч рублей не был достигнут с первого раза.

Соответственно, иногда удобнее следовать процентному вычету. Особенно, если вы заранее знаете, что следующая ипотечная квартира будет стоить дороже предыдущей.

Есть еще несколько ограничений. Право на налоговый вычет процентов по ипотеке прекращается в любой из следующих ситуаций:

• Ипотека не выплачивается на имя заявителя.
• Квартира находится за пределами территории Российской Федерации и ее покупатель не является налоговым резидентом России.
• Имущество было приобретено у «связанных лиц». Это близкие родственники (супруги, дети, родители, опекуны и подопечные, братья и сестры) и работодатели. С точки зрения права все они относятся к одной категории взаимосвязанных, то есть заинтересованных лиц.
• Дом был приобретен за счет государственной субсидии без использования собственных средств.

Как получить налоговый вычет по процентам по ипотеке в 2022 году

С 21 мая 2021 года действует упрощенная схема получения вычета работает в России недвижимость: теперь вся процедура буквально сводится к нескольким кликам на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС).

Больше не нужно собирать документы, составлять заявление 3 -НДФЛ, как и требовалось ранее. Налоговая сама узнает о праве человека на вычет, налоговый агент пересылает эту информацию в банк, в котором оформлена ипотека. Сама налоговая инспекция также будет генерировать заполненное заявление и добавляет его в личный кабинет налогоплательщика. Тому остается только подписать заявку и дождаться зачисления необходимой суммы на карту.

Раньше на проверку заявки уходило до 90 дней, а потом еще 30 дней ждать поступления денег на карту. . Теперь отведено всего 30 дней на проверку и 15 дней на перевод денег. В два раза быстрее и намного проще.

Предварительно заполненные заявки направляются в личные кабинеты налогоплательщиков до 20 марта. Если данные из банка были получены после 1 марта, запрос ФНС поступит не позднее, чем через 20 дней. До появления запроса в личном кабинете ничего делать не нужно.

Для получения вычета в упрощенном режиме вам потребуется доступ в личный кабинет налогоплательщика для физических лиц. Для авторизации можно использовать действующий аккаунт на Портале госуслуг.

Более принципиальным условием является то, что банк, в котором оформляется ипотека, должен быть подключен к системе обмена информацией с ФНС. Доступ к этой системе по-прежнему является добровольным и никаким образом повлиять на банк нельзя.

Важно! Определяя, участвует ли ваш банк в системе, сверьтесь со списком ФНС. Например, на момент публикации на официальном сайте Альфа-Банка было указано, что он подключен к системе, но в налоговом списке его нет.

Как получить вычет по процентам по ипотеке если банка нет в списке ФНС

В этом случае упрощенная схема не сработает — придется подавать налоговую декларацию за 3 лица и ждать в течение 3-4 месяцев получение денег по обычному алгоритму.

Вы можете получать процент от вычета отдельно от основного долга (за покупку) или вместе с ним. Документы направляются в налоговую инспекцию или через работодателя. В первом случае вся сумма выплачивается сразу после проверки, во втором работодатель не будет удерживать подоходный налог с вашей зарплаты в течение определенного периода времени. Другими словами, вы можете получать свою полную заработную плату без вычета НДФЛ до тех пор, пока сумма вычета не будет исчерпана. вычет из ипотеки:

• копия паспорта;
• выписка из ЕГРН;
• заверенные по форме 2-НДФЛ;
• копия ПДУ или договора купли-продажи квартиры;
• копия договора об ипотеке;
• акт приемки;
• банковская справка об уплате процентов;
• Выписка 3-НДФЛ;
• Заявление о погашении процентов по ипотечному кредиту.

Источник