Как получить secured credit card

Что такое обеспеченная кредитная карта и как она работает?

Если вы ищете свою первую кредитную карту или у вас далеко не идеальная кредитная история, и у вас возникли проблемы с получением стандартной кредитной карты, обеспеченная кредитная карта может быть решением для вас.

Обеспеченные кредитные карты являются хорошим выбором для создания кредита или восстановления вашего кредитного рейтинга, поскольку они позволяют внести залог в обмен на кредит, который будет сообщен бюро кредитных историй.

«Для тех, у кого никогда не было кредита или у кого была плохая кредитная история, обеспеченная карта может быть использована для создания реального кредита. Они работают до тех пор, пока вы можете продолжать платить, как положено», — говорит финансовый эксперт Кларк Ховард.

Я поговорил с Кларком, чтобы узнать больше о обеспеченных кредитных картах. Мы договорились о четырех проблемных областях, которые соискатели кредита должны тщательно рассмотреть, прежде чем принять решение о карте. Он также предоставил ценную информацию о том, почему кредитный союз может быть вашим лучшим выбором для обеспеченной карты.

Индекс

• кредитная карта?
• Как работают защищенные кредитные карты?
• Четыре вещи, которые необходимо проверить перед подачей заявления
• Почему Кларк Ховард предлагает ссудо-сберегательные союзы
• Заключительные мысли

Что такое обеспеченная кредитная карта?

Обеспеченная кредитная карта предназначена для доступ к кредиту для новых заявителей на получение кредитной карты без кредитной истории или для тех, у кого плохая кредитная история, которые хотят восстановить свою кредитную историю. Это настоящая кредитная карта, о которой обычно сообщается во все три кредитных учреждения, в отличие от дебетовой карты или предоплаченной кредитной карты.

В этом сценарии «защищенная» означает, что потребитель должен внести депозит на кредитор в обмен на доступ к карте. Этот тип кредитной карты предназначен для потребителей, которые не имеют права на традиционную кредитную карту из-за низкого кредитного рейтинга или отсутствия кредитной истории. После покупки карта работает так же, как традиционная кредитная карта для транзакций.

Многие эмитенты кредитов, предлагающие обеспеченные кредитные карты, предлагают путь к выпуску традиционных кредитных карт, если потребитель развивает хорошее кредитное поведение посредством таких привычек, как совершение платежей. вовремя, выплачивая больше минимальной суммы долга и низкое использование кредита. limit.

Как работают защищенные кредитные карты?

Каждый поставщик карт обрабатывает выпуск обеспеченных кредитных карт немного по-разному, но на рынке есть определенные общие черты.

В основе каждого из них лежит цель, чтобы вы доказали свою кредитоспособность. Предлагая первоначальный взнос, вы будете производить платежи вовремя и с комфортом укладываться в свой кредитный лимит. .

Вот основные сведения о том, как работает обеспеченная кредитная карта:

• Поскольку вы пытаетесь завоевать доверие, вас попросят ввести депозит. (обычно возмещаемый), чтобы получить обеспеченную кредитную карту. Сумма предлагаемого кредита в долларах может соответствовать сумме депозита, а это означает, что вы, по крайней мере, частично занимаете свои собственные деньги, чтобы обеспечить свою долгосрочную кредитоспособность.
• Ваш кредитный лимит с защищенной картой может быть ниже, чем с классической картой. Это сделано для защиты кредитора и вас в процессе кредитного строительства.
• Даже если вы вносите депозит, вы все равно можете пройти проверку кредитоспособности, чтобы претендовать на получение кредитной карты с обеспечением. Если это так, стандарты, используемые эмитентами для одобрения, как правило, ниже, чем для традиционной кредитной карты.
• С защищенной кредитной картой вы сможете тратить так же, как и с любой другой кредитной картой, пока не выходите за пределы своего кредитного лимита. Точно так же вы должны регулярно оплачивать свои ежемесячные счета, которые облагаются штрафами за просрочку платежа, как и при использовании обычной кредитной карты.

Подумайте об этом так: защищенная карта почти как обычная программа обучения работе с кредитными картами. Предусмотрены меры безопасности для поддержания порядка в том, что должно быть временным решением проблемы.

Четыре вещи, которые необходимо проверить перед подачей заявки на получение защищенной кредитной карты

Не все обеспеченные кредитные карты созданы равными. При поиске подходящей защищенной карты для своего кошелька задайте себе несколько важных вопросов.

Кларк говорит, что есть четыре вещи, которые вам понадобятся. ищите возможные красные флажки.

1 Взимаются ли ежегодные сборы, связанные с картой?

Несколько крупных эмитентов кредитных карт, в том числе Capital One и Discover, выпустили на рынок защищенные карты, по которым не взимается годовая плата.

Помните, что вашей целью должно быть использование этого обеспеченная карта как мост к получению традиционного кредита. Из-за этого вы захотите потратить как можно меньше денег на вход и выход из этой сделки. Я надеюсь, что к концу года вы будете на пути к большему и лучшему выбору кредита.

2. Есть ли четкий путь к традиционной кредитной карте?

Кларк считает, что это важный вопрос. ответил как часть процесса безопасной карты. Опять же, это должно быть временное решение. Убедитесь, что существует четко определенный путь «перехода» на традиционную кредитную карту.

Например, Discover предлагает своим клиентам с защищенными картами следующее обещание: на необеспеченный депозитный счет».

Если эмитент обеспеченной карты имеет в виду долгосрочные кредитные отношения, у него должен быть план для вас, чтобы получить более традиционную кредитную линию. Кларк рекомендует вам проверить местные кредитные союзы на наличие такого типа отношений. Подробнее об этом чуть позже.

3. Взимается ли непомерная плата за депозит или ежегодную плату?

Кларк любит называть их «нездоровой пищей». И с таким никнеймом вы, наверное, уже знаете, что их лучше избегать.

Например, они могут предотвратить увеличение годовых сборов за существующих членов или надбавка за доступ к более высокому кредитному лимиту. Эти тарифы не всегда рекламируются на видном месте, поэтому, если вы потратите несколько дополнительных минут на чтение мелким шрифтом вашего контракта перед подписанием, это может окупиться в долгосрочной перспективе.

Не бойтесь задавать вопросы о тарифах. и чувствовать себя некомфортно. Помните, что вы являетесь клиентом эмитента кредита!

4. Есть ли достаточный льготный период для выплаты процентов по вашим комиссиям?

Ответ на этот вопрос может иметь прямое влияние на ваш карман, поэтому будьте внимательны. Большинство традиционных карт предоставляют вам льготный период в течение платежного цикла, в течение которого вы можете накапливать комиссионные и выплачивать их до того, как будут начислены проценты на остаток.

Однако некоторые эмитенты безопасных карт попытаются воспользоваться этим. выгода. ничего не подозревающих претендентов на получение кредита, взимая с вас высокую процентную ставку за ваши покупки вскоре после того, как вы их делаете.

«Вам не может быть предложен льготный период по вашим расходам», — предупредил Кларк Ховард. «Таким образом, вы платите очень высокую процентную ставку, несмотря на то, что каждый месяц полностью выплачиваете остаток».

Убедитесь, что ваша новая обеспеченная карта предлагает достаточный льготный период для погашения вашего баланса каждый месяц без дополнительных процентов.

Почему Кларк Ховард предлагает кредитные союзы для обеспеченных кредитных карт

Если вы готовы начать поиск защищенной карты, Кларк Ховард предлагает вам начать с поиска вариантов в местном кредитном союзе. кредитные союзы.

Многие кредитные союзы имеют программы для людей, которые хотят создать или восстановить кредит. А поскольку кредитные союзы принадлежат их членам, они кровно заинтересованы в том, чтобы помочь вам. чтобы стать лучшим кредитным клиентом.

Кредитные союзы иногда называют их программами «нового старта».

Кларку нравятся эти программы, потому что кредитный союз часто сообщает бюро о вашей кредитной карте. как если бы это была традиционная карта, а не защищенная карта.

«Они делают это, потому что вы должны иметь отношения в качестве члена кредитного союза. сбережения и кредит, и вы должны иметь деньги на хранение в кредитном союзе. Они основывают ваш первоначальный кредитный лимит строго или частично на сумме денег, которую вы имеете в кредитном союзе. Многие карты, обеспеченные кредитным союзом, не предусматривают комиссию или минимальные ежегодные сборы».

Обобщим причины, по которым Кларк любит кредитные союзы за обеспеченные карты:

• Часто они есть программы создания кредита, к которым вы можете присоединиться.
• Карты, как правило, не имеют ежегодных сборов.
• Некоторые кредитные союзы сообщают об их использовании в бюро кредитных историй, как если бы это была традиционная кредитная карта.
• После хорошего платежного поведения путь к традиционной кредитной карте часто становится очевидным.

Если у вас нет местного кредитного союза, вы можете попробовать некоторые из национальных вариантов, таких как Федеральный кредитный союз военно-морского флота, который предлагает обеспеченную карту без годовой платы.

Заключительные мысли о обеспеченных кредитных картах

Все еще пытаетесь решить, использовать ли обеспеченные кредитные карты? Вот некоторые плюсы и минусы:

Защищенные кредитные карты: плюсы и минусы

Плюсы	Недостатки
Создает кредитную историю для новых соискателей кредита	Большинство из них требуют депозита при регистрации.
Помогает восстановить кредит для тех, кто нуждается в восстановлении кредита	У некоторых может не быть прямого пути к традиционной кредитной карте.
Может быть преобразована в традиционную кредитную карту	Некоторые требуют ежегодной платы или других сборов.

Вывод: Если вам нужен способ определить свою способность управлять кредитом, один из вариантов — подать заявку на обеспеченную кредитную карту. Тем не менее, его следует рассматривать как мост к традиционным кредитным линиям, и он лучше всего подходит для людей, у которых нет кредитной истории или которые нуждаются в восстановлении своей кредитной истории.

Есть ли у вас опыт работы с обеспеченными кредитами? Кредитные карты? Мы будем рады услышать ваши мысли в комментариях ниже!

Источник

Когда следует рассмотреть возможность использования защищенной кредитной карты?

Планируете ли вы подать заявление на получение школьного кредита, купить дом или арендовать автомобиль, это помогает иметь положительную кредитную историю. Но если у вас плохой или ограниченный кредит, вам не совсем повезло. Защищенная кредитная карта является одним из вариант, который может помочь вам построить или восстановить свой кредитный рейтинг.

Что такое защищенная кредитная карта?

Защищенные кредитные карты работают так же, как традиционные кредитные карты. Основное отличие состоит в том, что с защищенной картой вы вносите залог наличными авансом, чтобы обеспечить кредитную линию.

Хотя кредитная история может использоваться для определения права на получение защищенной карты, кредитная линия, которую вы предлагаете, требует залога. депозит. Этот депозит служит страховкой для банков, чтобы покрыть любые покупки, если вы пропустите платеж. Своевременное осуществление ежемесячных платежей так же важно с защищенной кредитной картой, как и с традиционной картой. Помните, что в случае невыполнения обязательств эмитент карты может удержать ваш депозит.

Полезный инструмент для восстановления кредита

Если у вас плохой кредит, просто рассчитывайтесь наличными, предоплаченными картами или дебетовыми картами . ваши покупки никак не влияют на ваш кредитный рейтинг, потому что о вашей деятельности не сообщается в основные кредитные бюро. При правильном обращении использование обеспеченной кредитной карты для установления или восстановления вашего кредита может показать эмитенту вашей кредитной карты и агентствам кредитной отчетности, что вы являетесь ответственным потребителем, который использует кредит с умом. Чтобы повысить кредитоспособность и избежать начисления процентов, полностью оплачивайте остаток каждый месяц в установленный срок.

Защищенная кредитная карта Незащищенная кредитная карта

Кто должен подумаете о защищенной карте?

Если у вас нет кредитной истории, защищенная кредитная карта может стать первым шагом к ее созданию. Если у вас низкий кредитный рейтинг, из-за которого вам трудно претендовать на получение необеспеченной кредитной карты или другого кредита, обеспеченная кредитная карта может помочь вам восстановить свой кредит.

Как работает карта Secured?

Карты Secured выпускаются крупными кредитными компаниями и банками. Как и в случае с кредитной картой, вы должны подать заявку на получение защищенной карты. Получив одобрение, вы можете использовать свою защищенную карту для таких вещей, как покупка продуктов или бронирование отпуска — повседневные расходы, которые вы можете оплатить сразу.

Пять разумных шагов для ответственного использования защищенной карты

Slide 1

Осмотритесь, прежде чем подавать заявку на получение защищенной карты . Помните о комиссиях, процентных ставках и обязательных залогах.

Slide 2

Не переплачивайте. Лучше покупать вещи, за которые можно заплатить сейчас.

Слайд 3

Настройте напоминания об оплате, чтобы не пропустить платеж. Просрочка платежа может повредить вашему кредиту.

Slide 4

Настройте автоматические ежемесячные платежи, чтобы избежать пени и процентов за просрочку.

Slide 5

Платеж, превышающий минимальную ежемесячную сумму к оплате. По возможности вносите более одного платежа в месяц.

Когда я получу право на необеспеченная кредитная карта?

Если вы используете карту правильно, ваша кредитная история со временем улучшится. Как только ваш счет улучшится, у вас будет несколько вариантов. Вы можете сохранить свою обеспеченную кредитную карту, закрыть ее или попросить своего эмитента перейти на необеспеченную карту, что может быть лучше для вашего кредитного рейтинга, чем открытие новой учетной записи.

Что дальше?

Теперь, когда у вас есть необеспеченная карта и вы успешно улучшили свою кредитную историю, вы можете претендовать на более низкие процентные ставки по ипотечным кредитам, автомобилям и другим крупным покупкам.

Материалы на этом веб-сайте предназначены только для информационных целей и не предназначены для финансовых, налоговых или инвестиционных консультаций. Bank of America и/или его аффилированные лица и Khan Academy не несут ответственности за любые убытки или ущерб, возникшие в результате использования предоставленных материалов. Также обратите внимание, что данные материалы не обновляются регулярно и поэтому некоторая информация может быть неактуальной. Проконсультируйтесь со своим финансовым консультантом и налоговым консультантом при принятии решений о вашем финансовом положении.

Далее

Далее от Bank of America

Узнайте больше о вариантах защищенных карт Bank of America.

Свяжитесь с нами

Мы здесь, чтобы помочь. Свяжитесь с нами через
контактную страницу или назначьте встречу сегодня.

Рекламная практика

Мы стремимся предоставить вам информацию о продуктах и ​​услугах, которые могут вас заинтересовать. интересно и полезно. В этом нам помогают реклама, основанная на отношениях, и поведенческая интернет-реклама.

Вот как это работает. Мы собираем информацию о ваших действиях в Интернете, например, о поисковых запросах на нашем сайте и страницах, которые вы посещаете. Эта информация может использоваться для предоставления рекламы на нашем сайте и в автономном режиме (например, по телефону, электронной почте и прямой почтовой рассылке), которая соответствует вашим конкретным интересам.

Если вы не хотите использовать эту информацию, вы можете отказаться от получения поведенческой онлайн-рекламы. Однако, если вы решите отказаться, вы все равно можете получать общую рекламу. Кроме того, финансовые консультанты/менеджеры клиентов могут продолжать использовать информацию, собранную в Интернете, для предоставления информации о продуктах и ​​услугах в соответствии с соглашениями об учетной записи.

Кроме того, если вы откажетесь от поведенческой рекламы в Интернете, вы все равно можете быть показывать рекламу, когда вы входите в свою учетную запись, например, через интернет-банкинг или MyMerrill. Эти объявления основаны на отношениях, связанных с вашей учетной записью.

Дополнительную информацию о рекламе на основе отношений, поведенческой онлайн-рекламе и наших правилах конфиденциальности см. в Уведомлении о конфиденциальности Bank of America Online и в нашем Часто задаваемые вопросы о конфиденциальности.

Вы обращаетесь к другому веб-сайту, который не принадлежит и не управляется Bank of America. Для контента, предложений и уровня веб-безопасности является исключительной ответственностью его владельца, поэтому, пожалуйста, соблюдайте политику конфиденциальности и условия использования, опубликованные на веб-сайте. Информация, представленная на сайте, может быть доступна только на английском языке.

Вы собираетесь войти на страницу, которая может быть на английском языке

Содержание может быть , приложения и документы связанные с конкретными продуктами и услугами на этом сайте, доступны только на английском языке. Пожалуйста, убедитесь, что вы прочитали и поняли все положения и условия, прежде чем выбрать продукт или услугу.

Свяжитесь с нами

Не весь контент доступен на испанском языке.

Bank of America, N.A. Член FDIC. Добросовестный кредитор

© Bank of America Corporation, 2019 г. Все права защищены.

Испанский