Как вложиться чтобы получить прибыль

Содержание
  1. Куда вложить деньги в 2022 году для получения дохода?
  2. Банковский вклад
  3. Сумма
  4. Схема выплаты процентов
  5. Заглавные буквы
  6. Автоматическое продление
  7. Преимущества депозитного банкинга:
  8. Основные недостатки:
  9. Продвижение
  10. Инвестиции в акции выгодны, потому что:
  11. Недостатки акций:
  12. Облигации
  13. Бонусные преимущества:
  14. Недостатки Облигации:
  15. Недвижимость
  16. Преимущества вложений в недвижимость:
  17. Недостатки:
  18. Драгоценные металлы
  19. Преимущества инвестирования в драгоценные металлы:
  20. Недостатки:
  21. Преимущества ПИФов:
  22. Недостатки взаимные фонды:
  23. Плюсы:
  24. Недостатки:
  25. Криптовалюта
  26. Плюсы:
  27. Недостатки:
  28. Предпринимательство
  29. Преимущества инвестирования в бизнес:
  30. Недостатки:
  31. Краудлендинг
  32. Плюсы:
  33. Минусы:
  34. Как подготовиться к инвестированию в финансы?
  35. Куда вложить деньги сохранить средства и получить прибыль — резюме
  36. Наименее рискованные варианты
  37. Самые прибыльные
  38. Популярные вопросы

Куда вложить деньги в 2022 году для получения дохода?

Скачок инфляции до 8% к 2022 году заставляет нам искать новые способы сэкономить деньги. Многие предпочитают стабильные банковские депозиты, хотя максимальная ставка по ним редко превышает уровень инфляции. В качестве альтернативы некоторые предпочитают инвестировать в рискованные инструменты: взаимные фонды, ETF, золото и другие. В данной статье не рассматриваются инвестиции в иностранную валюту и ценные бумаги иностранных компаний. Все доходы выплачиваются по вложениям в рублях, все ставки указаны в национальной валюте РФ.

Банковский вклад

Банковский вклад на определенный срок (депозит) является безопасным инвестиционным инструментом: даже начинающий инвестор и человек без высшего финансового образования может вложить деньги, чтобы получить стабильный пассивный доход. Вам не нужно обладать специальными знаниями: клиент приносит деньги в банк на депозит, получает проценты. Депозиты в банках различаются размером процентной ставки, условиями.

Средняя ставка составляет примерно 4-7% в год (на момент написания статьи). Ставки по долгосрочным вложениям (сроком на 1 год) без возможности пополнения и снятия, как правило, выше.

Вложить деньги в банк можно хоть на один день, а обычно на короткий -срочные депозиты до полугода, ставка заметно ниже. Есть программы на 3-5 лет. Но поскольку инфляцию в России трудно предсказать в долгосрочной перспективе, банки, особенно после повышения ставки, неохотно принимают деньги. инвесторов надолго. Закон запрещает финансовым учреждениям в одностороннем порядке снижать доходность действующих вкладов.

Сумма

В зависимости от вида вклада банк может принять разную сумму. Например, вы можете открыть сберегательный счет на сумму 1 рубль. Сберегательный счет — это своего рода гибрид счета до востребования и депозита. Доходность по нему почти такая же, как по депозиту, но деньги можно частично снять в удобное для владельца время. Единственным ограничением является то, что после вывода средств на сберегательном счете должна оставаться определенная минимальная сумма, размер которой оговаривается отдельно. Вклады с долгосрочной высокой ставкой обычно выдаются в размере 1-10 тысяч рублей.

Схема выплаты процентов

Вкладчик может получать проценты ежемесячно, раз в квартал, в конце срока. В целом, банки предлагают «диапазон вкладов» и каждый вкладчик может найти для себя наиболее подходящий вариант.

Заглавные буквы

Проценты на проценты — это способ увеличения прибыли i плюс . В договоре должно быть указано, есть ли такая возможность и на какой счет зачисляются проценты.

Автоматическое продление

Если договор автоматически продлевается в конце срока, вкладчик не потеряете время на переоформление документов и не потеряете доход.

Преимущества депозитного банкинга:

  • благодаря системе страхования вкладов до 1,4 млн руб. (суммарно по всем счетам вкладчика в данном банке) охраняются государством и в случае отзыва банковских лицензий возвращаются через Государственную компанию по страхованию вкладов;
  • вклады обеспечивают регулярный пассивный доход для начинающих инвесторов;
  • можно вносить рубли и иностранную валюту; есть и мультивалютные вклады.

Вкладывать во вклады может любой гражданин старше 18 лет.

Основные недостатки:

  • Низкая процентная ставка не позволяет получать хорошую прибыль;
  • доходы по вкладам в размере 1 млн. руб. вы должны платить налоги;
  • В случае досрочного расторжения договора используется депозитная ставка «До востребования» (как правило, 0,01%); по сути, это означает, что вкладчик теряет интерес.

Продвижение

Доля — это доля в бизнесе компании. Для начинающих инвесторов акции могут показаться сложным инструментом. Чтобы торговать ими на бирже, вам необходимо открыть брокерский счет в лицензированной брокерской фирме или банке. дополнительное посредничество.

Доход может быть получен двумя способами: в виде дивидендов (это часть прибыли, которую корпорация распределяет между акциями) и путем продажи акций по цене, превышающей цену покупки. Другими словами, акциями можно торговать и получать доход от колебаний цен. Начинающим инвесторам лучше обратиться к посреднику, надежному брокеру. Он держит комиссию за каждую продажу ценных бумаг. Некоторые брокеры взимают комиссию за ведение брокерского счета и за хранение ценных бумаг клиента.

Инвестиции в акции выгодны, потому что:

  • позволяют снизить риск за счет пассивного дохода в виде дивидендов или использование высокорисковых методов торговли ценными бумагами с возможностью увеличения прибыли;
  • Порог входа небольшой — около 10 тысяч рублей, акции некоторых компаний стоят менее 1000 рублей;
  • При трейдинге (трейдинге) потолок дохода практически не ограничен. Этот способ вложения денег требует знаний. Даже если вы используете брокера, вам нужно понимать принцип торговли на бирже, понимать диверсификацию портфеля.
Читайте также:  Геншин импакт 5 звезд герои как получить

Недостатки акций:

  • За год реально заработать несколько сотен процентов, но так же легко все потерять;
  • Прибыль акции в момент покупки может упасть на цену, что сложно предсказать.

Даже успешные компании с балансовой прибылью не обязаны выплачивать дивиденды; совет директоров может принять решение направить всю прибыль на развитие АО. Прошлая история выплаты дивидендов не гарантирует, что политика выплаты не изменится в будущем. Акции считаются одним из самых рискованных инструментов, поэтому начинать инвестировать в них следует очень осторожно.

Непрофессиональным инвесторам настоятельно не рекомендуется покупать (или продавать) ценные бумаги в кредит («леверидж»). Иными словами, если вы уверены, что акция X, которая сейчас стоит 1000 рублей, через месяц будет стоить 1100 рублей, то всегда будет соблазн купить еще одну акцию X. Допустим, у вас есть 100 тысяч рублей и брокер предлагает Вам кредит еще 500 тыс. Подставьте, так сказать, дружеское плечо. Если ваш расчет верен, то все в порядке. А если нет… Через месяц у вас будет пакет акций, который вы купили за 600 тысяч, но при текущей рыночной стоимости его стоимость упала до 520 тысяч рублей. После от продажи ценных бумаг ваш «хороший» брокер возьмет всю выручку на погашение долга, включая проценты. Результат операции: у вас не будет ни акций, ни денег. Если бы вы с самого начала играли на свои деньги, вы бы легко пережили краткосрочное падение обменного курса и с нетерпением ждали роста акций и дивидендов.

Облигации

Покупка облигаций в 2022 году позволит вам инвестировать деньги и получать пассивный доход. Этот инструмент напоминает кредит: компания или муниципалитет, субъект РФ или государство продает его, берет деньги взаймы и выплачивает доход. Доход может быть периодическим, это процентные купоны. Другой возможностью получения дохода является дисконт, когда облигация размещается дешевле номинала и погашается по номиналу. Есть и гибридный вариант: купонные облигации могут размещаться с небольшим дисконтом. Как правило, купонные облигации выпускаются на длительный срок, а дисконтные облигации — на краткосрочный.

Помимо дохода, объявленного во время выпуска, вы также можете получать бонусы за счет досрочных продаж. Если их цена растет, владелец получает дополнительную прибыль.

Доходность государственных облигаций субъектов Российской Федерации, а также крупнейших корпораций и частных банков мало чем отличается от банковских вкладов. — до 10% в год в среднем. Однако на бирже есть и облигации с высокой доходностью – это документы молодых мелких предпринимателей или документы корпораций, находящихся в сложном финансовом положении. Доходность в индустрии высокодоходных облигаций измеряется десятками годовых процентных пунктов, но риск потерять все деньги в них инвестиции примерно такие же, как инвестиции в акции.

Облигации менее рискованны, чем акции, но компания, которая их выпускает, может обанкротиться. Важно отметить, что это правило распространяется на ценные бумаги одного и того же эмитента: акции нефтегазового гиганта более надежны, чем облигации небольшого ломбарда.

Иногда некоторые облигации малого бизнеса оказываются невостребованными и могут быть сложнее продать по рыночной цене. Это важно иметь в виду, если деньги могут понадобиться до объявленной даты выплаты бонуса.

Бонусные преимущества:

  • выгода фиксированная и выше, чем банковские депозиты;
  • инвестор может предвидеть доход;
  • управлять облигациями проще, чем акциями;
  • ликвидность выше: облигации можно продать в любой момент.

Долговые ценные бумаги позволяют получать купоны на доход согласно проспекту: ежеквартально, раз в полгода или раз в год и в конце основного периода кредита.

Недостатки Облигации:

  • эмитент ценной бумаги может обанкротиться, и вы не только не получите дохода, но и не сможете вернуть вложенные средства (хотя это практически невозможно в случае с федеральными кредитные облигации и крупные компании);
  • при досрочной продаже облигаций используется рыночная цена, которая постоянно меняется (вверх и вниз);
  • Покупать краткосрочные облигации не имеет смысла, оптимальным считается срок от 3 лет.

Хотя облигации считаются стабильным инвестиционным инструментом, они не гарантируют 100% надежность, поэтому вкладчик не защищен от риска потери своих сбережений.

Гарантии Агентства по страхованию вкладов не распространяются на держателей облигаций.

Недвижимость

Для получения дополнительного дохода вы можете купить жилую и коммерческую недвижимость. Первые – это частные дома и квартиры, второй вариант – офисы, склады, магазины. Вы можете купить квартиру, чтобы потом продать или сдать ее на длительный срок. Порог входа довольно высок – не менее 2 млн рублей. для регионов и 7-8 млн руб. в столице (на момент написания статьи). Если удастся быстро найти арендатора и арендовать его на постоянной основе, то доходность составит 4%. В долгосрочной перспективе в рублях жилье всегда будет дорожать, что может дать дополнительный доход.

Читайте также:  Binance как получить номер кошелька

Но помните: в кризисное время недвижимость в России обычно дешевеет (если перевести ее цену в твердые валюта). Квартира в Москве за 8 миллионов рублей. за 1 доллар за 35 рублей — это не что иное, как та же квартира за 8 миллионов рублей, но за 1 доллар она равна 70 рублям.

Преимущества вложений в недвижимость:

  • регулярный пассивный доход от сдачи в аренду домов и коммерческой недвижимости в течение длительного времени;
  • ежегодное увеличение стоимости объекта.

Недостатки:

  • высокий порог входа;
  • риск приобретения неликвидного имущества, которое трудно сдать в аренду или продать;
  • снижение стоимости домов или коммерческой недвижимости во время кризиса.

Нет гарантии, что сразу найдутся арендаторы, подпишут долгосрочный договор и месяц не въедут.

Также лучше получать доход от сдачи в аренду коммерческой недвижимости, зарегистрировавшись в качестве ИП или зарегистрировав фирму (обычно ООО). Оба варианта требуют вложения времени и денег.

Драгоценные металлы

Рынок драгоценных металлов позволяет инвестировать в серебро, золото, а теперь и в палладий и платина, хотя последние два инструмента используются реже новичками и опытными инвесторами.

Зарабатывать на драгоценных металлах можно, покупая монеты, банковские слитки или открывая Счет нераспределенных металлов (OMA). Такой инструмент нужно рассматривать как долгосрочный, так как рост цены на золото, например, составляет около 3% в год.

Преимущества инвестирования в драгоценные металлы:

  • золото, серебро и платина всегда держатся в цене, поэтому даже в кризис можно сохранить свои сбережения;
  • Металлы Драгоценные камни, в отличие от ценных бумаг, не могут быть полностью обесценены.

Стоимость золота и других драгоценных металлов на мировых биржах определяется в твердой валюте, что защищает владельцев этих активов при обесценивании рубля.

Основной путь к зарабатывать на драгоценных металлах — покупать дешево, продавать дорого.

Недостатки:

  • В отличие от обычных вкладов обезличенные вклады не защищены системой страхования вкладов;
  • перечисленный инвестиционный инструмент может считаться только долгосрочным;
  • Высокий входной порог. Цены на драгоценные металлы часто падают, но в целом ситуация стабилизируется.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) — это как сейф, в который попадают акционеры они экономят свои деньги. Эти деньги используются для покупки ценных бумаг, недвижимости и других активов. Этим имуществом управляет Управляющая компания (УК).

Уголовный кодекс работает следующим образом: выдает деньги в долг; арендованное имущество; операции с ценными бумагами и т.д.

Акционер может заработать, выкупив или продав акции. Некоторые фонды, инвестирующие активы в коммерческую недвижимость для сдачи в аренду, могут обеспечивать регулярные выплаты дохода, аналогичные дивидендам. Деятельность управляющей компании контролируется ЦБ РФ, поэтому имущество пайщиков находится под защитой закона.

Преимущества ПИФов:

  • доходность может быть выше, чем у облигаций и банковских депозитов;
  • Все работы по вложению активов выполняет управляющая компания;
  • интересы акционеров охраняются законом;
  • Размер комиссии согласно УК РФ не меняется на протяжении всего срока действия договора.

ПФР «открытая», «закрытая», интервальная. Для первых управляющая компания должна обеспечить возможность их продажи акционером в любое время. Для закрытых все наоборот. В интервальных периодах срок подачи выкупа ограничен интервалами. Обратите внимание, что ограничения по всем видам распространяются только на обязательства управляющей компании, на вторичном рынке (бирже) пайщик закрытых или интервальных фондов может в любой момент перепродать пай. Правда, не очевидно, что на бирже найдется кто-то, кто захочет купить именно эту акцию.

Недостатки взаимные фонды:

  • доход не гарантируется, иногда акционеры теряют деньги;
  • вы должны уплатить НДФЛ, если у вас есть доход от продажи акций, принадлежащих акционеру менее 3 лет;
  • Некоторые общие сведения Сертификаты акций доступны только квалифицированным инвесторам.

В ЗПИФах (ЗПИФах) порог входа высокий — начать инвестировать можно от суммы от 250 тысяч рублей.

Фонды, торгуемые на бирже: портфель ценных бумаг, в котором вы можете собирать акции различных компаний. Если в портфеле, к примеру, 20 акций, покупая долю фонда, инвестор становится владельцем части каждой из них. ETF выгоден тем инвесторам, которые не хотят разбираться в каждом инструменте, следить за качеством портфеля – все сделает фонд.

Плюсы:

  • Деятельность фонда контролируется центральный банк; Акции
  • можно купить дешевле, чем на фондовом рынке;
  • низкий входной порог;
  • подготовленный и диверсифицированный портфель.

Такой инструмент подойдет и для мелких инвесторов, особенно если вы планируете покупать дорогие по отдельности акции крупных компаний.

Недостатки:

  • для работы требуется учетная запись IIS или прокси;
  • вы должны оплатить комиссию.

С выручки от продажи ETF, если акции были куплены менее 3 лет назад, необходимо заплатить НДФЛ.

Читайте также:  Как использовать электронный больничный лист его получить

Криптовалюта

Главный риск инвестирования в криптовалюты — некомпетентность точно оценить их внутреннюю стоимость. Цены могут меняться вверх и вниз почти мгновенно, и нет никакой справедливой установленной цены. Порог входа для данного вида инвестиций составляет несколько тысяч рублей. Вы можете совершать покупки через криптобиржи, электронные кошельки и p2p-платформы. Возврат может быть любым до 100% (и не через год, а за считанные дни), но риск потерять все сбережения очень высок. И не только от обесценивания, но и от кражи столь специфического финансового инструмента. Желательно удерживать долю криптовалют в общем портфеле на уровне, не превышающем 5-10%.

Плюсы:

  • практически нет потолка по доходности;
  • Срок окупаемости отсутствует, как в случае инвестиций в недвижимость.

Покупая криптовалюту, инвестор может заработать много денег буквально за день, но так же быстро все и потерять.

Недостатки:

  • высокорисковый инструмент;
  • Торговля криптовалютой требует обучения.

Криптовалюты подвержены внешнему влиянию, их стоимость может сильно колебаться и ее трудно предсказать.

Предпринимательство

Вы можете инвестировать в открытие собственного бизнеса или кого-то еще (в начале или в существующем проекте). Важно найти место, позволяющее получать стабильный ежемесячный пассивный доход.

Преимущества инвестирования в бизнес:

  • Вы можете начать с минимальными вложениями;
  • годовые урожаи практически не ограничены;
  • Сначала вам не нужно вкладываться в онлайн-проекты.

Самозанятость — это вариант активного заработка, ведь вам придется в нем непосредственно участвовать: нанимать сотрудников, покупать сырье или оборудование.

Недостатки:

  • Большую часть времени нельзя получить сиюминутный доход: разработка любого проекта требует времени;
  • Компании могут «сгореть» в условиях жесткой конкуренции.

Также рискованно инвестировать в бизнес-проекты других людей, особенно если вы не управляете ими лично.

Краудлендинг

Краудлендинг — компания с высоким риском инвестиционный инструмент с низким порогом входа. Прибыль здесь практически непредсказуема и зависит от того, насколько успешно работает бизнес, в который вложился инвестор. Этот способ аналогичен кредиту: инвесторы выступают кредиторами, а компания — заемщиком, постепенно возвращая долг. Суть инвестиций в том, что несколько человек собираются на онлайн-площадке и инвестируют в бизнес-проекты. В России данный вид инвестиций регулируется законодательством с начала 2020 года.

Плюсы:

  • порог входа в среднем 5000 рублей;
  • доходность — от 20% в год.

Инвестиционная платформа зарегистрирована в реестре ЦБ, сдает годовые отчеты.

Минусы:

  • высокие риски;
  • Метод больше подходит для профессиональных инвесторов.

При таком типе инвестиций нельзя исключать возможность дефолта заемщика и потери всех сбережений. Эксперты советуют не вкладывать всю сумму в одну компанию.

Как подготовиться к инвестированию в финансы?

Инвестор должен не только выбирать инструменты, в которые выгоднее инвестировать, чтобы получить выгоду. Создайте финансовый резерв в размере от 3 до 6 окладов. Это позволяет оставаться на плаву, если, например, стоимость акций резко упадет. Такая финансовая подушка позволит вам не принимать поспешных решений и ждать подходящего момента для продажи ценных бумаг, недвижимости или другого инструмента.

Погашайте займы и кредиты, а не занимайте. Начинать инвестировать на заемные деньги — не лучшее решение. В противном случае вы можете выйти на отрицательную территорию и остаться в долгу перед кредиторами, что создаст двойное финансовое бремя.

Накопите свои знания и подумайте о своей инвестиционной стратегии. Читайте профессиональные инвестиционные ресурсы. Сегодня некоторые банки, такие как Тинькофф, предлагают своим клиентам обучение основам инвестирования. При достаточном уровне знаний можно инвестировать самостоятельно, но для снижения риска потери денег можно обратиться к посредникам — брокерам.

Куда вложить деньги сохранить средства и получить прибыль — резюме

Куда сейчас вложиться начинающему инвестору, чтобы не потерять свои сбережения? Эксперты рекомендуют начинать с небольших сумм и надежных инструментов с доказанным низким риском, таких как облигации или акции крупных компаний.

Наименее рискованные варианты

Инвестиции с низким риском, но и наименее прибыльные:

  • Банковские вклады . Среднегодовая ставка до 6-7%, но до 1,4 млн руб. застрахован.
  • Облигации . Например, федеральные кредитные облигации (ОФЗ), выпущенные правительством России, приносят небольшой пассивный доход.

Самые прибыльные

Высокодоходные, но пропорционально рискованные вложения: акции, опционы, ПАММ-счета (доверительные счета). Доходность некоторых из этих видов может достигать 3000%, но и риск потери денег тоже высок. Такие вложения, как правило, краткосрочные, в них выгоднее инвестировать.

Популярные вопросы

  • инвестировать заемные средства, занимая у знакомых, в банке или МФО ;
  • не создают финансовой подушки, так как существует риск реализации ценных бумаг по невыгодной цене в период финансового кризиса;
  • не учатся, даже если вы инвестируете через брокера.

В офферы с запредельной доходностью: 150, 200 и даже 500% вкладываться точно не стоит. Даже если компания работает легально, проверена ЦБ РФ, риски высоки, и новичок не увидит всех подводных камней. Кроме того, начинающим инвесторам может быть сложно торговать на форексе и криптовалюте.

Источник

Поделиться с друзьями
Решатор